Resumen Febrero

Febrero se acaba, no he podido publicar nada durante los últimos 15 días. El trabajo me tiene absorto y me requiere mucho tiempo. No obstante no pierdo el foco de vista... disfrutar/ahorrar/invertir.

Voy a contar un poco como me ha ido el mes en el típico resumen mensual que hago y como siempre, el ahorro:

El mes anterior fue complicado... este también he tenido que volver al dentista... al final la "broma" saldrá por 500€ en total. El ahorro se ha quedado en el 40,62% El mes que viene tocará seguir pagando el dentista y se unirá seguro de coche e ITV, es decir otro mes complicado espera en el tema de ahorro.
Sigo la política de siempre, me pago primero a mi mismo para poder seguir invirtiendo a buen ritmo. De momento el fondo de reserva esta tocado y hay que reestablecerle.

En cuanto a inversiones como anunciaba por Twitter he añadido 62 acciones de REE, unos 1000€ He aprovechado las oportunidades que ha dado el mercado, o lo que creo que son oportunidades para hacer mi compra semestral de ING. Tras las últimas bajadas de REE no he tenido dudas y para adelante. Por otro lado este año sigo con la política de todos los meses compra automática de 500€ a True Value, algo que hago por comodidad y diversificación temporal.

¿Rendimiento de mi cartera? -2.57% de rentabilidad. Teniendo en cuenta que a principios de febrero abrían las noticias mencionando una increíble crisis no esta nada mal. Destaca positivamente BME que, aunque empezo el año muy abajo en cotización va subiendo poco a poco. Negativamente el sector energético al cual tengo una gran exposición. De fondos True Value ha capeado el temporal bastante bien.

Por último mencionar mi cartera Value. Desde finales de Enero ha sufrido mucho, este mes cierra en -4,27% Negativamente destacar Teekay, la cual tras las grandes caídas que sufrió aun le queda camino para recuperarse... total no hay prisa.

Por último aprovecho para dejar un gráfico curioso. Es el valor de mi cartera desde que empece a publicar el blog, incluye valor mes a mes desde Enero de 2015, ya más de tres años. Tened en cuenta que incluye revalorizaciones y también dinero que he ido introduciendo, no mide rentabilidad. Paso a paso la bola se hace más grande:

La brecha salarial es mentira

Este post desde luego se que va a generar polémica. Últimamente escuchamos comentarios de nuestros políticos "La brecha salarial en España es del 23%" " Las mujeres trabajan 53 días gratis al año" "Las mujeres cobran menos por el mismo trabajo" y un largo etc que ya se sabe lo que dicen miente miente que algo queda.

Empecemos por definir que es la brecha salarial y como se calcula. La brecha salarial consiste en la diferencia de ingresos de hombres y mujeres. Se cogen todos los ingresos de hombres y de mujeres sin distinción alguna, se haya la media y voila, los hombres cobran un 23 % más. Si añadimos un factor más como el de las horas trabajadas, esa brecha salarial baja a un 15% de diferencia de salario por hora puesto que hay más mujeres trabajando a tiempo parcial que hombres.

Dicho esto, imaginemos que yo ahora cojo y realizo un estudio cojo todo el salario de gente morena y de gente rubia y al final del estudio sale que los rubios ganan un 15% menos que los morenos. ¿Hablaríamos de discriminación? Seguramente no.

¿Es cierto que a igual trabajo las mujeres cobran menos? Este vídeo procedente de la sexta (cadena claramente de izquierdas) muestra que por lo general para mismo trabajo las mujeres no cobran menos, en algún caso como en trabajo de oficinas cobran más, la única excepción es en puestos directivos y suele ocurrir porque los puestos directivos mejor pagados son en el sector técnologico y financiero, sectores donde las mujeres no suelen querer trabajar.
 El vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=BRGhQy5lgsI

Remarcar que a igual trabajo es ilegal pagar a alguien menos que al compañero no obstante hay que hacer un apunte. Hay gente que va a entrenar al fútbol muchos días entre semana y luego los fines de semana juegan partidos en la 3ª división con sus equipos. Sus salarios no llegan a ser igual que el de Messi... ¿acaso no juegan 90 minutos y hacen el mismo trabajo? Definir que es el mismo trabajo es muy complicado, premia la vaguería (si voy a cobrar lo mismo que el que lo hace bien para que me esforzare) y acaba en catástrofe. Como ejemplo podemos ver el comunismo.
Aunque haya dos personas que hagan el mismo trabajo, hay que premiar siempre al que lo haga bien para que se siga esforzando.

Ahora bien, ¿por qué cobran menos las mujeres? No existe brecha salarial sino brecha laboral. Esta brecha laboral supone que las mujeres no accedan a puestos tan bien remunerados como los hombres simplemente por sus propias decisiones, y es bueno poder elegir pero hay que aceptar las consecuencias de nuestras decisiones.

Las mujeres suelen tender a trabajos orientados a las personas y los hombres a trabajos orientados a cosas, la sociedad paga más el trabajo orientado a cosas por tanto los hombres cobran más, así de simple.


Hay más mujeres universitarias y aún así ganan menos puesto que estudiar en la universidad no es síntoma de salarios altos, dependerá de lo que estudies. Las mujeres suelen alejarse de estudios universitarios bien remunerados como las ingenierías o carreras STEM y se centran en otros como magisterio infantil ¿Debemos obligarlas a que estudien ciencia para conseguir una igualdad? ¿Listas cremalleras en las distintas carreras sean cuales sean? Se hacía en Europa del este, se obligaba a las mujeres a estudiar ciencia. No creo que debamos obligar a nadie estudiar matemáticas por ejemplo, sin embargo los resultados están ahí Rusia ahora es un país donde las mujeres tienen una presencia alta en ciencias.

Hay estudios que indican que las mujeres en la decada de los 20 cobran más que los hombres de la misma edad.
Una vez en el trabajo se suele decir que las mujeres ven su carrera profesional bloqueada por el hecho de ser mujer y querer ser madres pero es algo que ocurre a los hombres por igual , si te coges una excedencia para cuidar a tus hijos como hacen muchas mujeres no esperes volver a la oficina y tener un ascenso. Muchos hombres especialmente los altos directivos renuncian a la conciliación familiar con el fin de desarrollar su carrera profesional. Si las mujeres hicieran lo mismo llegarían más lejos en la carrera laboral... de nuevo es una decisión que tiene consecuencias. Ojo que la vida se trata de ser feliz no de ganar más.
Por otro lado a medida que asciendes tienes más responsabilidades lo cual implica más tiempo al trabajo y menos a la familia, algo que echa para atrás por decisión propia a muchas mujeres con niños. ¿Merece la pena? Si lo que voy a ganar de más me lo tengo que gastar en una guardería o en alguien que cuide de mi hijo mejor no lo gano de más y cuido yo a mi hijo... un pensamiento con el que estoy completamente de acuerdo.

Por último otro dato que afecta a los sueldos, los hombres arriesgan más, están dispuestos a cambiar de empresa o realizar trabajos más duros físicamente y con riesgo de muerte (trabajos en plataformas petrolíferas por ejemplo) Las mujeres tienden a trabajos más estables con horarios más fijos o a media jornada que les permita compaginar su vida personal. Por ejemplo un caso particular, una mujer que conozco su hijo tiene 4 años, trabaja media jornada y por ley nadie puede obligarle a trabajar a tiempo completo hasta que el hijo cumpla 12 años. Le ofreció la empresa subir el sueldo, ascender y trabajar a jornada completa. Lo rechazo.

Muchas mujeres son las encargadas de cuidar la casa/niños esto es algo cultural (qué personalmente pienso que deberíamos cambiar) de tal manera que si te tienes que ir a las 17 a por el niño al cole implica que a la hora de aceptar trabajos lo más importante sea el horario. Las mujeres hacen esto porque saben que su marido no va a ir al colegio a por los niños. Involucrando más al hombre en tareas del hogar y del cuidado de niños podríamos eliminar una de las múltiples causas en la brecha laboral. Ahora faltarían muchas otras como conseguir que las mujeres se interesen en trabajos relacionados con cosas o que sean ellas las que acepten llegar a casa, que sus hijos ya estén dormidos y solo verlos un rato los fines de semana.

¿Cómo acabar con la brecha laboral?

Para acabar esto son algunas propuestas que haría para acabar con la brecha laboral y por ende conseguir que las mujeres ganen más en el trabajo:

• Permiso de paternidad igual al de maternidad e intransferible.
• Educar a la juventud en la igualdad de tareas domesticas, una semana el hombre recoge a los hijos otra el hombre. Igual para visitas al medico, tutorías o ver a tu hijo actuar en el espectáculo del colegio. Si la persona que es tu pareja no admite esto entonces o aceptas que afectará a tu desarrollo laboral o busca otra pareja.
• Aumentar el interés de las mujeres en carreras tecnológicas al igual que ha pasado en Rusia. Igualmente animar a las mujeres a aceptar trabajos donde pongan en riesgo sus vidas y por tanto cobren más (95% de accidentes laborales son de hombres)
• Eliminar leyes de ayudas económicas a madres solteras, o que blinden contrato a tiempo parcial incentivando a las mujeres a trabajar a jornada completa
• Aceptar que para tener mejor carrera profesional las mujeres verán menos a sus hijos, como pasa actualmente a muchos hombres.
• Que la figura del hombre al cuidado de los niños sin trabajar no sea visto como un hombre inútil y mantenido.

¿Realmente aceptaremos los sacrificios que hay que hacer y tomaremos las decisiones necesarias para tener una carrera de éxito y acabar con la brecha laboral? ¿Merecerá la pena?

PD: Si realmente se pagará a las mujeres menos por el simple hecho de ser mujer las empresas capitalistas solo contratarían a mujeres.

Mi opinión sobre el mercado

Aunque el tiempo libre últimamente escasea y no puedo escribir todo lo que me gustaría creo que es importante esta entrada por la situación en la que estamos.
Por un lado decir, que pena que no tenga más dinero y ya haya invertido mucho este año. Si añado que el ahorro no esta siendo muy bueno estos dos primeros meses debido a gastos fuertes en coche y dentista el resultado es obvio, no puedo comprar tanto como me gustaría.

Dicho lo cual, llevamos unas semanas "fuertes" de bajadas, mi cartera en lo que va de año baja un 7,21% pero observemos... desde que invierto en bolsa, el año 2013 el Ibex ha estado en un movimiento digamos lateral desde 7000 a 11500 puntos aproximadamente. Si os fijáis durante el año pasado apenas hice compras en el Ibex y este año tendré que hacer la compra semestral de ING, compra que se puede intentar apurar algo más porque estamos más o menos en el punto medio de ese rango de 8000 y 11500 quizás un poco más hacia abajo que hacia arriba, pero vamos tampoco estamos en precios locos.

Si miramos USA la cosa cambia más... sube el mercado un 300%... baja un 5% y crisis... ¿de verdad?

Aprovechando el miedo que hay, veo como posibles compras las siguientes empresas según tengo balanceada mi cartera:

Inditex: En menos de 3 meses ha caído un 20%, 28,7% desde sus máximos hace algo menos de un año. Es la mejor empresa del Ibex, la empresa más grande en su industria, la textil, un gigante que todos los años aumenta beneficios. Con muchos países en vías de desarrollo para seguir creciendo. El único pero es que no para de caer y caer, y aún así no esta barata. Su inmediato competidor H&M ha caído casi un 50% en el último año.
Inditex además no tiene deuda, algo bueno.

Enagás: Empezó a caer por el miedo a que le cambiarán sus ingresos regulados bastante... al final tras caer mucho en bolsa los políticos informan de que el cambio será mínimo. El mayor riesgo de esta empresa es la cantidad de deuda que tiene... un cambio significativo en sus ingresos le haría mucho daño... algo que de momento hasta 2020 parece que no va a pasar... no descarto ampliar para bajar mi precio medio... pero si pega un buen rebote entorno a 28€ es probable que salga de mi cartera.

REE: Igual que Enagás ha sufrido mucho últimamente no obstante tiene una ventaja, menor deuda y un inconveniente, cortar ingresos a las eléctricas es más popular que a las gasistas.

Para finalizar el post, solo recalcar que en momentos de pánico infundados y en algunas empresas la caída en bolsa no va alineada a la caída de beneficios es el momento de comprar... controlar la parte psicológica es clave y es lo que hace a largo plazo ganar dinero.

Como siempre digo... compras temporales y paso a paso.

Deudas y "los intereses nunca suben"

Esta semana he vuelto a oír las mismas frases de siempre:

• No me va a faltar trabajo para pagar mis deudas, porque tengo que sacar para pagar.
• Alquilar es tirar el dinero
• Los alquileres ahora son muy caros, es mejor comprar.
• Tener una hipoteca y un préstamo personal para el coche es una manera de obligarme a ahorrar.
• He dejado de salir y he empezado a rechazar hacer planes porque estoy en modo ahorro total para pagar el piso.
• Hipoteca a interés variable que los tipos van a seguir mucho tiempo bajos.

Parece desde luego que a mucha gente no le ha servido para nada la crisis, ya sabéis que opino que comprar un piso puede ser una buena opción pero depende de la situación personal de cada uno y no es una decisión que se deba tomar a la ligera... al igual que endeudarse.

Comprar un piso no solo trae los gastos asociados a la hipoteca tales como impuestos, intereses, u otros que conocemos como comunidad, IBI o derramas. Existen otros gastos que se suelen hacer, en especial pienso en los muebles u electrodomésticos. Si te compras un piso de 250.000€ no vas a poner muebles baratos desde luego, osea más gasto más deuda.

Al final todos esos gastos extra te van llevando a la famosa carrera de la rata, trabajar para pagar deudas, privándote de cosas como viajar, salir a cenar con amigos u aficiones que antes hacías y ahora dejas de hacer... por tener unos muebles más bonitos.

También se suelen hacer verdades absolutas, "los intereses continuaran muy bajos" es el nuevo "los pisos nunca suben, y eso tiene un riesgo... que suban, para hacernos una idea una hipoteca que hoy a tipo variable fuese de 700€ (euribor + 0,99 a 30 años 208.000€ hipotecados) si llegara a valores de 5,4 como fueron los máximos de 2008 pasaría a ser de unos 1340€, un 91,4% más.

Vale, optemos por un moderado 2,5% estaríamos en unos 1000€ un 42,85% más. ¿Alguien cree que si el euribor sube al 2,5% le subirán el salario neto un 42,85%? Perderás calidad de vida si o sí.

Pero... los intereses no van a subir tan rápido, ¡¡el euribor esta negativo!! en 10 años 2008 hemos pasado de 5,4% a euribor negativo... ¿por qué no va a pasar lo mismo?  Luego vendrán los desahucios cuando la gente vaya ahogada financieramente hasta el cuello y por cualquier motivo pierda el trabajo.

No seamos ingenuos los intereses dependen de los bancos centrales, que dependen de los políticos. Los políticos no son de fiar. No cojamos deuda a lo loco y más si tenemos opción de interés fijo. Optar por intereses variables pensando "que los intereses nunca suben" es jugar a la ruleta rusa con nuestra economía.

¿Puede ser interesante hipoteca en función del euribor? Si, si planeas hacer amortizaciones lo más rápido posible pero no en hipotecas a largo plazo desde mi punto de vista

Por último...¡Como nos gusta pagar intereses variables y que poco nos gusta la renta variable! Irónico ¿verdad?