El Joven Inversor

Finanzas personales. Bolsa a largo plazo. Value Investing. Libertad financiera

Blog

martes, 18 de septiembre de 2018

Reflexiones. Seguimos mejorando

Llevo unos días desaparecido, no es para menos en lo que va de año he pisado tierra en ya 6 países. No paro de viajar y el poco tiempo que queda se gasta en estar sano haciendo deporte comiendo correctamente, en trabajar y en intentar tener todo organizado.
Como curiosidad este fin de semana me han hecho un estudio nutricional, además de estar super sano mi edad metabólica es de 13 años lo que es algo muy bueno.

Volviendo al tema de economía se me ocurrió que sería bueno armonizar gastos, es decir yo desde 2015 controlo y anoto todos mis gastos pero al final siempre he ido anotándolos como he podido. He decidido seguir una estructura fija para poder comparar año a año como ha ido todo y dentro de unos años poder optimizar gastos.
Aquí tenéis 2015 vs 2016



En esta época aún no estaba independizado. El mayor gasto era el coche seguido por transporte (aquí incluyo gasolina transporte público etc).
Viajes y dentista tiene un peso importante así como el ordenador que me compre en 2017 tras 9 años con el anterior. Es un capricho, pero un capricho que me gusta disfrutar. A cada uno sus hobbies. Al vivir en casa de los padres el gasto en comida era insignificante.

Ahora vamos a ver las gráficas de 2017 y el estimado para 2018:


¡Como cambian los quesitos!
El independizarse trajo nuevos gastos y principalmente fueron el alquiler incluyendo luz agua e internet y "hogar" donde incluyo muebles electrodomésticos papel higiénico pasta dental etc etc.
También el gasto comida aumenta, en especial en 2018 donde he decidido comer mejor y más sano cueste lo que cueste + ya no hay cena preparada por mi madre y quieras o no se añade una comida más al día.

Si os fijáis el coche tiene aún una parte importante a pesar de venderle, es por todos los problemas que me dió a principio de año. La parte de transporte baja considerablemente por el peso del alquiler pero no obstante en 2019 deberá ser casi ridícula. El transporte público funciona muy bien y me cuesta solo 12€ al mes... mucho menos que la gasolina. El quesito de gimnasio desaparecerá, lo paga la empresa. El de viajes se ha reducido considerablemente. En 2016 viaje, viaje muuuucho 5 países y 7 ciudades extranjeras. 2016 y 2017 han sido más "tranquilos" en este sentido, el cambiar de trabajo me ha impedido tener vacaciones, además ya he visitado casi toda Europa, si añadimos que actualmente viajo moderadamente por trabajo pues ya no viajas con tantas ganas como en el pasado y prefiero descansar u hacer otras cosas.

Para 2019 la parte de transporte, gimnasio y coche debería reducirse drásticamente y aumentar la de viajes.

lunes, 10 de septiembre de 2018

Entrevista y conferencia online



Hace unos meses me propusieron participar en una entrevista que se emitirá en modo de conferencia junto a la de otras personas. La entrevista se grabó en verano, a finales de julio creo recordar y teniendo en cuenta que es la primera vez que se verá mi cara en "público" y es la primera entrevista que hago pues no ha quedado tan mal.

¿Cómo ver la entrevista?

La podéis ver de manera gratuita la semana oficial de la conferencia del 24 al 30 de septiembre. Se irán poniendo conferencias durante esos días y duraran 24h. Si estas atento pues puedes ver tanto mi conferencia como otras que te interesen de manera gratuita.
Para ello te tienes que inscribir AQUI

¿Qué pasa si no puedes ver la entrevista o te la quieres descargar?

Pues aquí esta la "gracia" esto ya no es gratuito y vale 67€ descargarte todo el paquete de charlas que podéis hacer desde este otro enlace AQUÍ
Si lo hacéis desde ese enlace parte de lo que paguéis me lo llevo yo, casi la mitad creo que era. No le doy mucha importancia la verdad, e intentaré avisar para que podáis ver mi charla de manera gratuita por Twitter y por aquí el día que se muestre, aunque recordad que tenéis que registraros.

Aclaro por los 67€ no son solo para mi entrevista, hay muchas otras de inversión pasiva, evaluación de empresas o incluso trading del cual no estoy muy a favor como digo en la entrevista y como bien sabéis.

¿De que trata la entrevista?

La entrevista es un resumen general de lo que opino de la bolsa, como no a largo plazo. En ella podéis ver todo lo que yo me he ido dando cuenta en mi breve experiencia de novato invirtiendo. Nada que no se diga en el blog solo que esta vez en vídeo... ah si y podéis verme la cara también.

Nota aclaratoria sobre el dinero que se cobra

Aunque ya lo he comentado antes, las personas entrevistadas en este caso yo, solo cobro si alguien compra el paquete de vídeos. ¿Me parece bien que se cobre? Los organizadores han trabajado en ello, han dedicado tiempo a entrevistar y editar vídeos. Conmigo estuvieron casi dos horas grabando y luego el tiempo que hayan estado editando. A eso le añades comprar el dominio, crear web etc... en definitiva se lo han trabajado y me parece bien que ganen algo, y más cuando todos los vídeos van a estar disponibles de manera gratuita un día concreto.

Un saludo y espero que los que veáis la entrevista os guste y me deis vuestra opinión.



domingo, 2 de septiembre de 2018

Resumen Agosto


De nuevo toca resumen mensual, en este caso agosto que dará paso al último tercio del año.
Como siempre si nos fijamos en el ahorro esta vez ha quedado algo por debajo del 50% en concreto un 49,45%
Esto se debe a algún pequeño gasto extraordinario, pero nada del otro mundo. Septiembre será un mes importante en este aspecto, tras tres meses viviendo en el nuevo país me puedo considerar "adaptado" y a partir de septiembre debería tener lo que van a ser mis gastos habituales.
Este mes he conseguido recuperar el fondo reserva por tanto si sigo con el ahorro que llevo hasta ahora es posible que realice más compras de las esperadas en lo que va de año.

En cuanto a la cartera de inversión este mes el resultado ha sido de -0,8%
Esta siendo un año "malo" a pesar de tener rentabilidades positivas, los fondos de inversión en especial Cobas se comen todo el buen hacer de otras acciones. El pan congelado esta matando a Cobas pero quiero recordarme a mi mismo que hay que ser paciente, recordemos no hace mucho cuando AzValor empezó a bajar hasta 80€ y luego subió a 120€... no obstante a veces piensas si no es mejor indexarte... desde mínimos de 2009 el SP500 se ha multiplicado por 4... todo el mundo dice que es una burbuja que EEUU esta muy caro, pero oye, ahí sigue de momento en una de esas subidas que cambia la vida a las personas.
De momento sigo comprando 500€ mensuales en True Value. Es posible que lo mantenga hasta final de año y después ya deje de aportar a este fondo. De momento ya he empezado a trabajar en como invertiré durante 2019. De momento hago simulaciones y cuando tenga la idea clara a final de año lo expondré.

Mi cartera Value se comporta bien, muy bien si he de comparar con el resto de mi inversiones. Aunque la gran rentabilidad de CD Projekt eclipsa al resto de inversiones, Técnicas reunidas ya esta dando retornos interesantes. BATS aunque había remontado se ha desinflado. XLMedia esta completamente congelada la cotización. Para Teekay espero qeu su año sea 2019 donde sus beneficios se disparen y la gente compre. Por último Facebook sigue sin mucho movimiento, no se ha producido un rebote inmediato. Por lo general estoy agusto con estas empresas. No me hubiese importado añadir Bayer. Este mes lo estaba haciendo bien pero la última semana ha hecho que cayese un 0,72%.
La rentabilidad en el año es del 16.83%

Tengo planeado hacer pública la cartera Value a tiempo real en el apartado Mi Cartera tal y como tengo la normal. ¿Os parecería interesante?

En el apartado inversiones salvo que se produzcan revalorizaciones interesantes en los mercados entorno a un 4% veo complicado alcanzar el objetivo de tener una cartera valorada en 66k€ al final del año.

Por último hablemos de brokers. Actualmente estoy deshaciendo todas mis posiciones que quedan en mi cartera española... el mundo es muy grande como para estar tan expuesto a España y el broker de ING no esta cumpliendo mis expectativas y me parece caro para el largo plazo. Cuando haya vendido las posiciones lo cerraré.
Por otro lado se que a largo plazo quiero tener IB si o sí. Estados Unidos me da seguridad como país algo que no ocurre tanto en España. El problema es que actualmente me supondría pagar 120$ de comisión al año unos 100€. Con Degiro las comisiones son menores pero descarto comprar acciones para no vender nunca porque prácticamente es imposible transferir esas acciones a otro broker. Esto supone que en Degiro solo pueda comprar acciones Value.
Con todo ello se abren dos posibilidades:

  • Cierro Degiro y todas las operaciones las hago desde un único broker IB tanto de Value como de una hipotética cartera de no vender nunca teniendo todo mi dinero en IB.
  • Mantengo Degiro y no abro IB de momento mientras la mayor parte de mi dinero este en fondos... en unos años según se aproxime mi "jubilación" abro IB y voy comprando acciones que repartan dividendos en IB
Por el momento por comisiones y como solo haré compras de acciones value mantendré Degiro y no abriré de momento IB. Más adelante, acabaré con todo lo posible en IB, aunque aparecen varios problemas. Si vendo mi cartera en España reinvierto ese dinero tengo mucho dinero ya en fondo y por diversificación quizás necesitase empresas a largo plazo de EEUU, lo cuál sería bueno tener la cuenta de IB... Es complicado.

lunes, 20 de agosto de 2018

Pensiones y políticos




Hoy han seguido las huelgas en manifestación de la defensa de las pensiones:

Lo podéis ver aquí

Las exigencias son:
Pensiones revalorizadas con IPC
Salario mínimo 1200€
Pensión mínima 1080€

Vayamos por partes revalorizar las pensiones con el IPC parece algo lógico. Mantener tu poder adquisitivo debería ser lo mínimo a exigir... si el sistema fuese sostenible, el problema es que no lo es. No revalorizarlas según el IPC es una manera de recortarlas de una manera menos dolorosa y más política. Pierde menos votos que si alguien llega y dice que todas las pensiones se reducen un 20% como paso en Grecia.


Sin entrar en mucha materia la persona que cobra una pensión mínima es porque no ha cotizado lo suficiente osea, le cuesta dinero al estado porque recibe más de lo que ha aportado. Si subes la pensión mínima que actualmente es de 650€ aproximadamente a 1080€ estas generando un incremento del 66% Si se fuese justo y proporcional habría que subir todas las pensiones un 66% para que se mantengan las diferencias...sino lo que estarás haciendo es algo que me parece injusto ir igualando pensiones mínimas a máximas como se lleva haciendo mucho tiempo.

¿Por qué es malo igualar las pensiones mínimas a las máximas? Porque no premias el esfuerzo. Si puedes cotizas por lo mínimo total para que cotizar más si vas a cobrar lo mismo. El esfuerzo siempre hay que premiarlo.

Por último salario mínimo de 1200€ Ese salario hará que mucha gente sea inempleable. Ejemplo sencillo, si tengo un bar y necesito un camarero nuevo, estimo que mis ingresos que me dara pudiendo atender a más clientes sera de 1500€... si contrato a una persona por 1200€ pagaré con impuestos unos 1800€ por tanto no me sale a cuenta contratar a esa persona. Es doloroso pero es así.

Dejando esto a un lado ¿Os acordáis la tasa de sustitución? es la diferencia en % entre último salario y pensión recibida que en España esta en el 75 u 80%, Italia Alemania o UK entorno al 55% y en la super socialista Francia del 50%. ¿Por qué? Demografía pura y dura menos gente joven más gente mayor si esa tasa de sustitución no baja hay que ingresar más dinero ¿cómo? Mayores cotizaciones o más gente trabajando o más impuestos.
Para cotizar más hacen falta salarios más altos pero si el salario es muy alto el empresario como he explicado en el ejemplo del bar no te contrata por tanto hay un limite en esa subida salarial. Más gente trabajando en un país con un paro de media desde la democracia del 18% y actualmente entorno al 15% se antoja complicado bajarlo mucho más teniendo en cuenta todo el empleo y economía sumergida que existe y no se quiere evitar. Hablo de:

  • Inmigrantes ilegales vendiendo de manera ilegal sin pagar impuestos
  • Gente contratada a media jornada trabajando 50 horas semanales y cobrando la mayor parte en negro
  • Gente directamente sin contratar.

Visto pues que no es fácil aumentar los sueldos si no se es competitivo, o seguir reduciendo el paro queda la tercera opción, aumentar impuestos:

Hoy ha salido esta triste noticia contra los planes de pensiones. En ella nombra que una de las estrategias para recaudar más es quitar la desgravación a los planes de pensiones. Imaginemos que yo he ido metiendo dinero en planes de pensiones para pagar menos impuestos... Mi dinero esta "secuestrado" durante al menos 10 años. Me quitan la desgravación pues bien puedo decir oye pues dejo de aportar genial no pasa nada solo lo que he metido ahí se queda... ahora ¿Por qué no van a cambiar las normas dentro de 10 años? Es muy tentador dentro de 10 años decir que por "solidaridad" los planes de pensiones al sacarlos se tenga que pagar por ejemplo un 50% sobre beneficios para ser solidario con los que menos tienen. Total no es la primera vez que estos gobiernos españoles cambian las normas de juego.
La masa de gente cabreada que ve peligrar sus pensiones lo vera lógico el famoso quitar a los "ricos" para dar a los pobres. Tu eres rico, has tenido suerte en la vida (que desde luego nunca esfuerzo) y eres un privilegiado con plan de pensiones, se solidario (te vamos a expropiar) con los demás.

Ojito con dejar nuestro dinero en manos de políticos españoles, evitemoslo que aunque no llegan al nivel de políticos de centro y sudamerica son también mucho de "Expropiar". A veces me planteo tener una cuenta en IB solo por tener mi dinero en EEUU.

Para finalizar:
¿Que tasa de retorno proponen los manifestantes? del 90%
Con la misma tasa de retorno de Francia ¿que pensión se le quedaría al salario mínimo? 430€

 
  • Sigueme en Twitter

  • Mi Cartera

  • Contacto

    eljoveninversor@gmail.com