miércoles, 27 de diciembre de 2017

Salario y ahorro



No importa cuanta agua pasa por un río, lo importante es cuanta puedes retener


Con el dinero ocurre lo mismo, no es tan importante cuanto dinero tengas, si no cuanto puedas retener. Esta claro si el caudal de un río (ingresos) es mayor que el de otro es más fácil construir una presa (patrimonio) que almacene más agua, pero por muy grande que ea el río si no hacemos presa, el agua seguirá su cauce y cuando llegue la sequía no quedará nada.

Conoceréis mucha gente que al final de cada mes están en la misma situación que el mes anterior, con 0€ necesitando trabajar todos los meses para poder seguir adelante, la famosa carrera de la rata de la que es difícil salirse y mucha gente desgraciadamente no conoce otra manera de vivir... por suerte para nosotros llego internet, con sus blogs y foros que comentaban que otro estilo de vida era posible, que poco a poco se podía construir una presa que retuviese todo ese agua que necesitamos.

Cada uno construye su presa como quiere y puede, unos con fondos, otros acciones. Unos estrategias value, otros de dividendo. Otros a base de pisos. Se hace desde el conocimiento que cada uno posea, lo que crea mejor a largo plazo para el. Siguiendo con los símiles, un albañil experto en madera, podrá construir una casa de madera mejor que con cemento, aunque el cemento en principio pudiese parecer mejor.

En mi caso voy a compartir con vosotros una gráfica de como ha evolucionado mi patrimonio y mi salario en 6 años, desde que gane mi primer salario en una beca mientras estudiaba hasta el día de hoy.
Mi primer sueldo empezó en 2011 sin embargo en vez de empezar a crear un patrimonio use ese dinero para invertir en mi mismo, estudios, y no es hasta 2013 que empiezo a crear un patrimonio invirtiendo en bolsa.

Lo que veréis en el gráfico serán datos expresados en incrementos, mi primer salario es 100, si al año siguiente gane un 20% más el dato será 120.
La linea azul representa el salario neto, es decir el dinero que entraba en mi cuenta, la linea roja representa mi patrimonio, en mi caso acciones + fondo de emergencia puesto que no tengo grandes cosas en propiedad, el coche no lo cuento porque no planeo venderlo, es algo usable como la ropa, no es patrimonio.


Los primeros años vemos que el incremento de sueldo en porcentaje es bastante alto, algo normal si ganas muy poco dinero, a nada que mejores algo puede suponer mucho. Fijaos que estoy hablando de sueldo neto, a medida que cualquier persona va ganando más dinero, va pagando más impuestos y conseguir un € neto extra va costando más € brutos. El resumen es que este año 2017 ganaré aproximadamente 6,5 veces el salario neto que gane en 2011, considero que invertir en mis estudios ha dado resultado.

Aunque el último año el sueldo apenas haya variado se debe a la manera de haber pagado impuestos, es por ello que de cara al año que viene se producirá otro incremento de ingresos netos entorno al 3%. Para los siguientes años soy algo más pesimista e incluso es posible que exista una reducción.

En cuanto al patrimonio tiene sentido que cada vez crezca más, la manera de reducirlo significaría en el 90% de los casos haber gastado más de lo que gano, esto no ocurre y por tanto cada año el crecimiento de patrimonio va siendo más grande. Esto es el primer efecto, el segundo efecto que empiezo a notar es el del interés compuesto, este año analizaré en el resumen anual este efecto en mi cartera, lo que quiero ver es que % del incremento de mi patrimonio se ha debido a ahorro y que % a la revalorización de cartera más los dividendos

Sin embargo analizar estas dos lineas juntas no nos dice mucho más, sería interesante añadir una tercera linea que reflejase como han evolucionado los gastos y lo mejor sería ver que los gastos se mantienen constantes mientras los ingresos suben, por tanto el ahorro aumenta. No puedo pintar esta linea porque solo tengo datos desde 2015 donde empece a medir mis gastos y no son comparables con los gastos de este año puesto que mi situación personal ha cambiado, sin embargo en un futuro estaría bien poder ver este análisis.


El joven Inversor

Autor & Editor

Invierto en bolsa desde 2013. Te muestro mi camino para alcanzar la libertad financiera. Si tienes alguna duda o alguna sugerencia deja tu comentario.

2 comentarios:

  1. comida 1 persona adulta: 8€/día, 2800€/año
    coche: 1500€ / año (si es que necesitas, sino fuera trastos)

    Si vives con los padres, el resto es ahorro. En estas condiciones, no menos del 75% debería ser ahorrado.

    A saco, joven inversor, vas por el buen camino.
    Yo también soy ingeniero.
    Matematiza tus gastos como si fuera el modelo matemático de control de un ciclo combinado, déjate de tonterías, e independencia financiera a los 50 años.
    Búscate una buena mujer de tus mismas convicciones (es jodido hoy día), porque sin dejar descendencia no sirve de nada esto.
    Si encuentras una mujer así, esto generará más a larga de lo que ya tienes.

    Consejo: Mete todo en los fondos value españoles u otros semejantes que conozcas, las REE y esas pagadoras de dividendo, para cuando hayas hecho mucho. Ahora, solo fondos buenos, >=10 anual, basta.

    Ahorrar, Ahorrar,Ahorrar, Ahorrar,
    Ahorrar, Ahorrar,Ahorrar, Ahorrar,
    Ahorrar, Ahorrar,Ahorrar, Ahorrar.

    A DARLE DURO.

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    Respuestas
    1. Hola!

      Conteste en otro post donde pusiste el mismo comentario =)

      Un abrazo

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