Diversificar geográficamente y en divisas.

Ya hemos hablado de dos tipos de diversificaciones, la temporal y la sectorial. No compramos todo a la vez ni compramos todo en el mismo sector, concepto fácil pero a veces difícil de cumplir.

El sábado nuestro amigo cazadividendos nos comentaba la posibilidad de invertir en un gran país como Australia. 

Si invertimos en Australia, estaremos diversificando en divisa puesto que usan su propia moneda y también de una manera muy fuerte geográficamente. Australia es un país fuerte, crisis en octubre de 2007 hasta Febrero 2009, año y medio la bolsa cayó un 50%, a partir de esa gran caída mundial subida con pequeños altibajos.

Para mi Australia podría ser la tercera divisa en la que invertir, primero € luego $ americanos y el tercer puesto se disputaría UK y Australia. Debemos valorar el tiempo que queremos dedicar, el número de empresas que queremos seguir y cuántas empresas tendremos en cada país. Un ejemplo:

 8 España

2 Europa

6 Usa,

4 Australia

Un total de 20 puede ser una buena opción.  Estaríamos diversificados en 3 continentes, 50 % Europa, 50% Usa y Australia y en 3 divisas de las cuales 50% €. A algunos les puede parecer demasiado, quiero compartir una historia real de la que he sido testigo directamente y deja claro las ventajas de diversificar en divisas:

Tengo una amiga de 22 años, Rusa, (para los cotillas si muy guapa :P ) si recordáis al principio de año el rublo estaba en caída libre respecto al dólar y desde la confianza le pregunte como le estaba yendo, su respuesta “mejor que nunca”. Ella cobra en rublos, y por tanto sus ingresos van a cuenta en rublos, pero paralelamente tiene una cuenta en dólares y otra en euros donde cuando el cambio es bueno ahorra. Con la caída del rublo las cosas básicas las seguía pagando en rublo, pero si quería un móvil nuevo sacaba sus dólares o euros y compraba más barato. 

Esto que hace una chica de 22 años es lo más normal en Rusia, he conocido mas rusos que me dicen tener cuenta en $ y en rublos, euros es más raro. Y a algún ruso al venir a España se sorprendio mucho al conocer que los españoles solo tenemos €, cosas de la cultura.

En el ejemplo de mi amiga tenéis la importancia de diversificar en dos divisas, al menos tener € y $ no vaya a ser que dentro de 20 años el € desaparezca.

La diversificación geográfica quizás es más subjetiva, casi todas las empresas tienen negocios internacionales y puede parecer estar diversificado geográficamente. Imagina que estalla una guerra en Europa, mejor tener el dinero en la otra punta del mundo ¿verdad?

Para finalizar, recordad la importancia de no solo seleccionar buenas empresas, sino las mejores si te digo selecciona solo 6 empresas de USA probablemente te sea complicado, por eso hay que seleccionar lo mejor de lo mejor.

La paciencia es una virtud

Quiero dedicar este post a lo que considero una de las mayores virtudes que se pueden tener para invertir en Bolsa, la paciencia.

Ayer el Ibex subió un 2,65% hoy abrió con subidas superiores al 2% debido a un posible acuerdo con Grecia. Todos sabemos acerca de ser paciente cuando nuestros valores bajan puesto que compramos por fundamentales y pensamos que la empresa es buena, pero también hay que ser paciente en las subidas, que personalmente es lo que más me cuesta.

Ahora tal y como está el mercado podemos pensar que “se nos escapan los valores” que no compramos Mapfre por debajo de 3 esperando que llegara a 2,90 por poner un ejemplo y ya va por 3,15. Hay que ser paciente la bolsa siempre da más oportunidades, el mercado es una persona con una personalidad impulsiva y psicótica, tan simple como el fin de semana no se produzca acuerdo con Grecia y volveremos a ver bajadas. Tengamos paciencia y diversifiquemos temporalmente nuestras compras.

Comprar por miedo a que se escapen valores nos hará comprar más caro de lo normal y es un error al igual que vender cuando parece que el mercado va a caer mucho más, fijemos nuestros precios de entrada con un cierto margen y esperemos actualizando nuestros precios de compra según evolucione el mercado, para al final de año haber invertido la mayor parte de lo que pensábamos invertir pero tener siempre liquidez disponible por si aparecen grandes oportunidades.

Paciencia.

Vuelta de vacaciones y actualización.

Vacaciones cortas pero intensas, sirve para desconectar de todo un poco, y estos días han pasado cosas interesantes.

Empecemos quizás por Grecia, me sorprendió mucho que ganase el NO, porque él no significa corralito, significa problemas para los griegos. También me sorprendió la dimisión del ministro de economía griego, esta dimisión da la sensación de que ira unida a un acuerdo de un tercer rescate a Grecia en las próximas semanas. Resumiendo que él no griego era más una pregunta del presidente griego preguntando a su pueblo si le respaldaba  e independientemente del resultado me parece genial que se pregunte al pueblo.

¿Y cómo se tomo el mercado el no griego? No muy bien pero tan poco fue el apocalipsis. La bolsa bajo entorno un 2 %, unido a la bajada de ayer deja al Ibex a niveles de principio de año, solo un 0,65% de mejoría. Lejos queda ese +15% de Abril.

Estos descensos dejan oportunidades de compra interesante, en las que quiero ser exigente. No entro la orden que deje en Enagás, sin embargo a precios actuales me parece buena compra. También los son Gas natural, Mapfre y REE. En el sector bancario Santander está rozando bajar de 6. Si queremos  otros sectores podemos pensar en Abertis y ACS. ¿Y OHL? Puede que este formando un suelo entre 14 y 16… pero sigue volátil si os gusta el riesgo puede que sea el momento adecuado.

Como veis hay muchas oportunidades que se pueden analizar para entrar en el mercado.

Y  hablemos para ir finalizando de lo bonito de la estrategia, dividendos. Semana bonita en cuanto dividendo, se ha cobrado en efectivo Gas natural 24,53€, Enagás 33,7€ Iberdrola 4,2€ más un Script en el que hemos invertido 4,85€ en 41 derechos para redondear a 4 acciones. Iberdrola amortiza acciones así que es dividendo real.

Por último, hay elecciones y por tanto nos reducen el IRPF a partir de Julio, estos dividendos nos han retenido un poco más de lo que deberían y nos compensaran al hacer la declaración.

Actualizaré estos nuevos valores de dividendo en el apartado de objetivos y seguimiento, y seguiremos de cerca el mercado por si toca hacer alguna compra.

Resumen mensual y semestral

Empecemos por la parte fácil, la parte que depende únicamente de mí, la economía personal. Este mes de Junio he cumplido objetivo de ahorro, 71’2%. En el semestre llevo un ahorro de 66’7%, teniendo en cuenta que ya he pagado los gastos grandes del año como seguro del coche, revisión del coche, parte de las vacaciones y además falta recibir las dos pagas extra, veo muy posible alcanzar mi objetivo del 70% de ahorro del salario en el año.

En cuanto compra de acciones, este mes añadimos BME a cartera, en lo que va de año se ha invertido 6773,14€ en bolsa, es decir un 75,25% de lo previsto, lo lógico y normal es que hubiese invertido un 50%, me ha podido la impaciencia. Este semestre me gustaría hacer dos compras, debido a las bajadas por Grecia que se producirán durante esta semana, no descarto ampliar Enagás en cuanto pague dividendo. Como estaré fuera de vacaciones unos días no descarto dejar puesta una orden a muy buen precio de compra… por si acaso. Si no entrase, no hay prisa quedan muy pocos tiros (2) y 6 meses por delante.

En cuanto al dividendo, contando scrip y dividendo en efectivo llevo cobrados 112,49€ aproximadamente 50% scrip 50% efectivo. El año pasado en esta fecha había recibido 41,725 € (exención de los primeros 1500€ incluida que este año no disfrutaremos), un 169,6% más. Si solo tenemos en cuenta dividendo "real" que es de 66,95€ es decir 60.46% más. Todos los datos en neto.
Esta primera semana de Julio se cobraran dividendos en efectivo que harán que el dividendo sea mayor que en todo 2014 (cosa lógica).

Por último, el fondo de emergencia ahora mismo está a algo más del 50% de lo previsto. No es algo que me preocupe puesto que dudo mucho tener una emergencia en los próximos meses y va subiendo al ritmo adecuado. Para el año que viene con el fondo ya formado, se podrá invertir mayor cantidad de dinero al mes en bolsa.

Llegamos a la parte complicada la que no depende de mí, los mercados y ver cómo funciona mi cartera en comparación con el Ibex 35. En general el comportamiento ha sido muy bueno cuando tenía menos empresas y no tan bueno cuando tenía más dinero invertido, eso hace que en lo que va de año mi cartera se comporte peor que el Ibex, no me preocupa en absoluto, a final de año las cosas se valoran en función de los dividendos obtenidos.

Estos días serán movidos, Grecia sin más, y a río revuelto ganancia de pescadores de ahí que como comente con anterioridad me pueda plantear una compra estos días.
El Ibex en Junio ha perdido un 3,99% y en lo que va de año sube un 4,77%. Si tenemos en cuenta que el varapalo de Grecia esta semana a las bolsas ha provocado las perdidas de este mes, no es algo de que preocuparse, cuando se solucione el asunto la bolsa subirá como paso en Enero tras las elecciones griegas, mientras tanto a aprovechar a hacer compras, este mes amplié BME.

El comportamiento de mi cartera es algo peor que el del Ibex, en computo global este mes lo ha hecho un 0,30% peor, y en lo que va de año un 0,80 peor, eso no es nada, tan solo un día bueno y arreglado. Además hay que considerar el efecto que tiene ir realizando compras que reducen esa rentabilidad en términos porcentuales. En este semestre mi cartera ha subido un 3,97% en lo que va de año. Recuerdo lo importante son los dividendos, que vayan aumentando y eso se va cumpliendo.

Estaré cerrado por vacaciones unos días, dejare una orden puesta, y a la vuelta comentaré los dividendos recibidos así como si entra la compra y lo que finalmente pase en Grecia.
¿Como ha ido vuestro semestre?