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Creado por : El joven inversor miércoles, 15 de julio de 2015



Tengo que decirlo, me ha sorprendido esta mañana el periódico Expansión con este articulo.
¿De que habla? De la independencia financiera. El truco esta en ahorrar y comenta cosas básicas que todos sabemos así como datos interesantes como que el español medio ahorra solo un 2% de su salario.
Y todo ello la propia noticia nos enlaza a esta otra. Está en Ingles puesto que es un articulo en Forbes, como habrá gente que le cueste o se sienta perezoso a la hora de leer en la lengua de Shakespeare.

El articulo empieza con una pregunta interesante, ¿cuánto dinero proveniente de tu salario es conveniente ahorrar? Primera conclusión, depende. Depende de tu edad y el tiempo que tengas así si tienes 20 años con ahorrar menos % que una persona de 50 llegaras a mejor situación porque el tiempo y el interés compuesto juegan a tu favor, tendrás tu bola de nieve rodando más tiempo.

Segunda conclusión ¿cuanto dinero necesito? pon tus gastos anuales y divídelos entre 0,04 (suponiendo entorno una rentabilidad por dividendo media de 5% y un 20% de impuestos sale ese 4%). Si quisiésemos 2000€ netos al mes necesitamos 24000€ al año que entre 0,04 nos da 600.000 €. Este cálculo no tiene en cuenta dos cosas, la inflación ni la revalorización de nuestras acciones, combinando ambos factores si la revalorizaron es siempre superior a la inflación alcanzaríamos nuestra independencia financiera mucho antes.

Si entráis en el artículo de este señor veréis que os ofrece una hoja Google para calcular vuestra independencia financiera, no es distinta de otras que podéis encontar y no pondré el enlace puesto que podéis entrar desde su artículo que ya enlace, pero si comentare conclusiones.

Su última conclusión, cualquier % cuenta, y mucho y cuantos más años este la bola rodando más cuenta. Si conseguimos rentabilidades de 6% en vez de 5% alcanzaremos la independencia financiera mucho antes. Si en vez de un 5% ahorramos un 10 % reducimos en casi 15 años el tiempo en alcanzar independencia financiera, si ahorrásemos 75% la independencia financiera se alcanzaría en 7 años. Completamente de acuerdo

Su primera y segunda conclusión es que no importa lo que ganes sino el % que ahorres, asi como si puedes vivir gastando menos te jubilaras antes y esto es relativo, para estas calculadoras hay que tener en cuenta el concepto del que parten. Si ganas 100.000€ y ahorras un 10% , para ellas significa que necesitas para jubilarte 90.000€ año. Si ahorras 75.000€ significa que puedes vivir con 25000€ al año. Imaginemos alguien que quiere retirarse en su pueblecito ganando 1000€ al mes, 12000€ al año. Esta persona se va a trabajar a Suiza con un salario anual de 60000€ netos, como suiza es mas caro se gasta en vivir 35000€ y ahorra 25000€. Según estas calculadoras le dirán que será financieramente independiente cuando consiga 35000€ al año de retorno, pero esta persona le vale con 12000€ para irse a su pueblecito, por lo cual lo alcanzará mucho antes. Conclusión, no importa lo que ganes si vives toda tu vida en el mismo sitio con el mismo nivel de vida, como dice el artículo pero si juegas con el factor de coste de vida de los distintos países donde trabajes vivas y te quieras jubilar si importa lo que ganes, cuanto más mejor porque aunque porcentualmente sea el mismo ahorro, el neto será distinto y al cambiar de país a uno más barato al jubilarnos disfrutaremos de más poder adquisitivo.

En este artículo faltaría la que para mí es la conclusión más importante de todo esto, se da por hecho pero nunca nadie lo dice explicitamente, lo más importante es el tiempo. El tiempo hará que el interes compuesto funcione mejor, hará que tus ahorros crezcan de una manera abismal. Cuanto más tiempo tengamos mas rodará nuestra bola de nieve.

{ 4 comentarios... leelos debajo o comenta }

  1. Ayyy , el tiempo...Si en lugar de hacer el capullo con los sellos cuando tenía 30 años , lo hubiera invertido...ahora con 43, ya tendría mucho camino recorrido.
    Pero ¡qué le vamos a hacer! he empezado muy tarde, pero mejor tarde que nunca.

    Saludos

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    1. Hola PP,
      El tiempo es muy importante, yo mis primeras acciones las compre con 23...hay gente que empieza con 16.
      Mejor tarde que nunca, tienes todavía muuuucho tiempo así que no te preocupes animo y constancia

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  2. 7 años he tardado yo, aunque hay que tener también un colchón para imprevistos o cracks bursátiles, o por si la tasa de gasto puede aumentar porque tengamos familia y demás. Yo por esto sigo trabajando. Lo bueno es que si ingresamos más de lo que gastamos y seguimos invirtiendo, nuestros ahorros tienden a infinito.

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    1. Si ya eres independientemente financiero.... enhorabuena!! Leyendo tu historia en tu blog veo que somos parecidos en el trasfondo, solo que tu llevas mas años. Opino como tu, no te puedes "jubilar" con 1000€ pelados de dividendos al mes hay que tener un fondo de emergencia, ingresos extra que te permitan seguir invirtiendo. A dedo gordo yo me lo planteo como que seré independientemente financiero cuando del dividendo pueda vivir y me sobre para seguir invirtiendo más.
      Un saludo

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