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Creado por : El joven Inversor jueves, 30 de junio de 2016



Fin de mes, fin de semestre y hay que evaluar cómo van los objetivos anuales, pero antes de
ello analicemos de manera típica el mes para luego pasar al semestre.

Primero vayamos por lo que puedo controlar, el ahorro. Este mes ha sido un mes de gastos
extraordinarios, pero controlados, es decir ya sabía que se producirían. Sin embargo, con la no
renovación de mi contrato, paga extra y el finiquito recibidohacen que los ingresos hayan sido
extraordinarios no, lo siguiente y me deja un ahorro del 89,27%. Como digo lo ingresos son
extraordinarios y el cambio de trabajo no es todo bueno, pierdo días de vacaciones (que me han pagado) y será complicado hacer un par de viajes este verano. Espero poder hacer alguno en septiembre.

En cuanto a bolsa he realizado tres compras este mes. BME anterior el al Brexit, Iberdrola
posterior al Brexit y la última compra es AzValor. Como AzValor es un poco distinto vamos a
dejarlo aparte. La compra de BME venía por la imperiosa necesidad de hacer compra temporal
llevaba bastante sin comprar y tocaba. Compré BME, la cual ahora está más barata pero por
fundamentales creo que la compra es buena, en ese momento me parecio lo mejor. Debido al Brexit vi oportunidad en comprar Iberdrola, y así hice, esta compra casi casi es un adelanto de la primera compra del segundo semestre, y muy posiblemente en julio no realice ninguna compra.
Como comentaba la compra de AzValor es algo distinto, la trataré como una acción más para mis balances, una acción que no da dividendo, sin embargo por cantidad de dinero invertido se sale de mis objetivos a principio de año, que más adelante trataré. Hoy me han confirmado que mi precio en la participación es de 106.32€.

Además de las compras he cobrado algún dividendo (Mapfre y Repsol que vendi el scrip), Gas Natural y Enagás como aún no cobre en el banco lo incluiré el mes que viene. En cuanto valoración de mi cartera… junio ha sido un mal mes, curiosamente no el peor desde que llevo en bolsa debido al Brexit. El peor fue agosto del año pasado. Creo que es un gran momento para hacer compras, concentrarlas y eso he hecho, las compras de Iberdrola y AzValor suponen en cantidad más de la mitad de lo que tenía previsto invertir en el año. Ahora tocara recuperarse, ahorrar más y esperar.
El Ibex bajo un 9.64% mi cartera un 7.11%, osease 2,53% mejor que el Ibex.

Bien paso a analizar el primer semestre:

Como comentaba en los objetivos de 2016 había inseguridad laboral que ya se ha resuelto lo
que hará más fácil planificar el segundo semestre. También tendré más ingresos y es previsible
que tenga a final de año más gastos si sigue adelante el tema de independizarse, por ello es
posible que lleve a cabo ciertas ideas que me permitan aumentar mis ingresos y que a su vez
no dependan tanto del trabajo. Iremos viendo.

Respecto al ahorro del semestre, acaba con un espectacular 85,14%, el segundo semestre este
ahorro será mucho peor tendré gastos fuertes (ordenador y vacaciones) y por tanto se
reducirán los %. El objetivo es del 70% quizás 75%, por lo que si durante los siguientes meses el
% baja espero estar dentro del objetivo anual. Cuando me independice confío conseguir un
ahorro del 50%.

Otro de los objetivos era hacer una inversión anual de 10000€. Si cuento AzValor este objetivo
ya está cumplido ¿he administrado mal el dinero? No, simplemente he visto que mi capacidad
de ahorro era mayor de la esperada y podía permitírmelo. El no tener que poner dinero en el
fondo de reserva ya construido ha hecho que pueda permitirme invertir todo lo ahorrado.
Durante el segundo semestre no podré invertir tanto (o eso creo).

El objetivo más ambicioso sin duda es el del dividendo. Dejar mi cartera preparada para que el
año que viene si no invirtiese más ganase 75€ netos al mes de dividendos, gracias a las caídas
de bolsa compro más acciones por menos dinero sin embargo el hecho de entrar en AzValor
me aleja de este objetivo puesto que ese dinero no repartirá dividendo. Aun así, espero
conseguirlo. En este semestre ya he cobrado más dividendo en efectivo que durante 2015... desde luego llama mucho la atención como va creciendo el dividendo recibido.

¿Qué han hecho mis empresas durante este semestre? ¿Qué ha hecho el Ibex? Pues bien en lo
que va de año pierdo un 2.56%, sin embargo mi cartera vence y de mucho al Ibex, que baja un 14.47% haciéndo que mi cartera vaya 11,9% mejor que el Ibex. No lancemos campanas al vuelo, desde luego no soy el nuevo Warren Buffet, el año pasado comentaba que en un mercado alcista si empiezas tu cartera es complicado hacerlo mejor que el Ibex porque tus compras siempre son más caras y al empezar la cartera tienen mucho peso. Pues bien en un mercado bajista pasa lo opuesto cada compra hace que vaya mejor que el Ibex porque esta más barato que a principio de año.
Aún así creo que lo estoy haciendo bien, que voy en el buen camino.

Mis conclusiones de este primer semestre:

Parece que fue ayer cuando empezaba a invertir, cuando cobraba 50€ al año de dividendo y
veía una cartera enorme la cartera que pasará de 10000€. Dentro de poco serán 75€ al mes de
dividendo más de lo que gasto en gasolina que es uno de mis mayores gastos al año. Está claro
para mucha gente es una cantidad ridícula…pero esto solo es el principio ¡poco a poco la bola
se hará más grande!

Y ojo, no es fácil, en mi situación para nada malvivo, no me privo de nada, tan solo me privo de
una cosa, de presumir. Si vendo mi cartera y me gasto el fondo de emergencia me puedo
comprar un bonito Audi o BMW, con el cual presumir. O podría pagar la entrada de un piso e
hipotecarme, creedme soy uno de los clientes preferidos por los bancos… cada cierto tiempo
me envían “promociones” incitándome a endeudarme. Tengo tiempo y capacidad de ahorro,
las dos cosas básicas para a largo plazo ganar en bolsa.

{ 8 comentarios... leelos debajo o comenta }

  1. Eres joven, tienes las cosas claras, ahorras mucho, inviertes bien, has aprovechado el Brexit... Vas por muy buen camino. Mis más sincera enhorabuena.

    Ninguna cantidad de ingreso pasivo es ridícula, y menos cuando se empieza, y menos aún cuando se es joven.

    Te veo antes de los 50 años disfrutando de la libertad financiera.

    Sigue así. Un abrazo.

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    1. Hola DR,

      Gracias por las palabras. Mucho puede variar la vida en los próximos años, a mejor y a peor, pero cuando veo a mis compañeros de trabajo de 45/50 años quemados... pienso... ojala yo pueda decir "me voy" si me siento así.

      Un saludo

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  2. Felicidades por la evolucion de la cartera y las compras.

    Solo un comentario, veo ultimamente muchos blogs donde se compara la rentabilidad de la cartera contra el ibex y no lo entiendo muy bien porque se usa el ibe, entiendo que tu sumas en la rentabilidad de tu cartera los dividendos que recibes si es asi el caso hay que compararse contra el ibex total return porque si nos comparamos con el ibex estándar estamos haciéndonos trampas al solitario. Todo lo anterior está dicho sin animo de ofender es simplemente mi opinión.

    Por cierto yo tambien acabo de entrar en azvalor :)

    Mitridates

    Saludos

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    1. Hola Mitridates,

      No ofendes a nadie, tranquilo, te explico mi punto de vista:

      Lo lógico sería hacer lo que comentas, yo internamente lo hago y en lo que va de año, mis acciones lo hacen un 9% mejor que el Ibex total return. Bien, ¿cuál es el objetivo de compararme con el Ibex?

      Ver si lo hago mejor que el propio Ibex y otros fondos de inversión. Si un fondo de inversión dice "lo hago un 5% mejor que el Ibex" ya se que se esta comparando con el Ibex sin dividendo ¿Por qué lo hacen así? Supongo que será mas simple que explicar que es el Ibex total return ademas de salir mejores números para atraer clientes.

      Conclusión, hago lo que hacen todos los fondospara compararme en igualdad de condiciones, pero no me olvido que me tengo que comparar al Ibex total return =)

      Saludos

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    2. Buen número te sale mejor que el ibex total return, felicitacuones otra vez.

      Tienes razón en lo de los fondos al compararse con el ibex mejores números para engañar a gente :)

      Mitridates

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    3. Gracias Mitridates, cualquier duda que tengas siéntete libre de preguntarme.

      Un saludo

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  3. Felicidades EJI !

    Tu proyecto va estupendamente y esos 75€ al mes que esperas son una cifra que a mí ya me parece "bonita" :)... en unos años serán 150, luego 300... y así hasta que decidamos que ya es suficiente y que ya toca disfrutar de unas buenas rentas.

    Llevamos un inicio de año muy similar con inversión fuerte los 6 primeros meses, superando los objetivos de ahorro, y un segundo semestre con gastos ya previstos (ordenador, vacaciones, rebajas...) que frenarán el ahorro.

    Yo también compré BME en el pre-Brexit y en el post-brexit me decanté por REE.

    Un saludo y a disfrutar del verano !

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    1. Hola Skipper!!

      Desde luego es bonita, aunque no voy a poder mantener toda la vida este ritmo inversor.

      Sinceramente tanto en febrero como ahora... todo lo que sea Ibex por debajo de 8000 puntos creo que hay que entrar con fuerza, porque se pueden encontrar gangas como seguramente tus REE.

      Un abrazo!

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