Aviso a
navegantes, este post me ha llevado unas cuantas horas repartidas en varios
días y es el post más elaborado que he escrito hasta ahora. Te llevara un
tiempo medio de leer y entender mucho más largo de lo normal. He intentado
dejarlo lo más claro posible si hay dudas por favor preguntad en comentarios.
La idea
de este post es comparar la rentabilidad de estudiar, porque considero que no siempre es más rentable y
quería hacer números. Para ello cogeré los considerados mejores estudios en
relación a su rentabilidad, los MBA y en concreto el mejor MBA según Financial
Times, Harvard. Los datos están AQUÍ.
¿Por
qué estos estudios? Son los más fáciles y reales de seguir puesto que se
disponen de datos que la propia escuela facilita de inserción laboral. Me
pondré en la piel de un americano medio y cogeré todos los datos de la media.
Voy a hacer ciertas suposiciones para simplificar el proceso, algunas irán en
contra del MBA y otras a favor. Intentaré que la mayoría sea a favor del MBA. También
me gustaría que entraseis en ESTA HOJA que he preparado para que veáis los
cálculos realizados.
Simplificaciones generales:
Se
supone que antes de empezar el MBA tenemos los 120.000$ que nos costara la
matricula de los dos años de duración en nuestra cuenta bancaria.
No
tenemos ninguna deuda antes de empezar.
Considero
de media aumento de cartera del 7% (en la media) y de RPD del 4%.
Simplificaciones a favor del MBA:
El
coste de vida será el mismo en ambos casos y no lo consideraré. Esto es falso,
en el caso de estudiar un MBA en Harvard el coste de vida es mayor por los
eventos sociales que acudes, y cuando trabajas el ritmo de vida es mayor en un
trabajo post MBA que en uno pre MBA.
Tomo
como salario para mis cálculos el salario de FT que especifica que es el
salario medio pasado 3 años del MBA, los primeros años es bastante inferior, y
no siempre aumenta mucho más de estos valores.
No
tengo en cuenta que los trabajos post MBA suelen ser de media 13h diarias,
puesto que la mayoría de gente trabaja en consultoras de 9 a 22, habiendo
semanas que sales a las tantas de la madrugada o fines de semana que trabajas.
Es casi como tener 2 trabajos.
Al
considerar que tengo el dinero estoy obviando que la mayoría de la gente hace
un MBA endeudándose con los intereses que eso supone.
No
considero el coste de tiempo y dinero que supone preparar el acceso a estos MBA
porque no entra cualquiera, la gente se prepara un año antes, y si fallan otro
año más.
No
tengo en cuenta la fiscalidad, al ser mayor el salario bruto post MBA la
fiscalidad será peor para él.
Simplificaciones en contra del MBA:
No
considero ni inflación ni aumentos salariales puesto que considero por
simplificar que los salarios aumentaran lo mismo, normalmente el salario del
MBA aumenta más.
Considero
que la persona que hace el MBA no sabe invertir, normalmente saben, trabajan en
banca de inversión pero nunca invierten su propio dinero. Esto es muy
importante porque si consideramos la inversión puede que el resultado cambie.
Como no
tengo en cuenta el coste de vida se mete más dinero a bolsa y por tanto el
interés compuesto es mayor de lo que sería en realidad.
No
considero la posibilidad de obtener becas que reduzcan el coste de matricula o
que tu empresa lo pague.
Como veis
un montón de simplificaciones, pero en general creo que muy favorables a la
opción de hacer el MBA.
Los
salarios serán para el caso de hacer MBA los dos primeros años 0 los siguientes
180.000$ como FT dice que es un aumento del 96% considero que el salario pre
MBA es de 90.000$. ¿Son salarios altos? Los salarios de la gente que accede a estos MBAs de media.
¿Qué creéis
que es mejor?
Veamos
la hoja de cálculo, pestaña caso 1.
Primero,
los dos primeros años el inversor consigue unos ahorros de 223.200$ A partir de
aquí el MBA deberá generar más beneficio para recortar esa distancia inicial.
Hasta
el sexto año el MBA va reduciendo la diferencia hasta que la diferencia es “solo”
de 284.300$ (hemos contado el salario medio del MBA superior a lo que en la
realidad sería los 2 primeros años). Pero el interés compuesto empieza su
magia, de ahora en adelante el inversor siempre generará más beneficio (no
contamos que posiblemente el salario del MBA suba más que el del inversor). La
diferencia tras 20 años es de 4.100.000$ a favor del inversor. Casi nada.
Vamos a
la pestaña caso 2, donde hablaremos de independencia financiera.
En el
caso A cuando llega el 5 año el inversor decide dejar de meter capital nuevo a
su cartera, pero seguir reinvirtiendo el dividendo. Puede que deje de trabajar
y viva del aire o simplemente consuma su sueldo de 90.000$, el caso es que
llega un momento que el MBA le pilla en ahorro, pero al llegar al año 19 el
inversor con el interés compuesto gana al MBA y tiene más patrimonio.
En el
caso B repito la cuenta pero el inversor deja de trabajar y vive del dividendo tras 8 años, ya no
reinvierte el dividendo, lo gasta, en ese momento tendría de dividendo casi
60000$ brutos con lo cual podría vivir bien. Aunque hay unos años donde el MBA
tiene más patrimonio tras 19 años de nuevo el inversor consigue superar al MBA,
sin trabajar. El MBA se realiza de media con 28 años, esto quiere decir que a
los 36 años dejaría de trabajar y a los 55 tendría más patrimonio.
En el
caso C considero que con 30000$ anuales el inversor puede vivir, cuando llega a
esa cantidad de dividendo tras trabajar 5 años, el inversor se retira con 33 y
empieza a vivir del dividendo, en este caso el MBA conseguirá más patrimonio y
no será hasta el año 25 con 53 años cuando el inversor empiece a remontar la
diferencia de casi 1 millón de dólares.
Por
último vamos a la pestaña de caso 3 en esta he intentado poner las cosas lo más
realista posible, de los sueldos iniciales calcule el salario neto AQUÍ, he
tenido en cuenta dos supuestos, uno que el salario sea de 120000 y otro donde
es 180000 (que recuerdo que no es nada más empezar). He tenido en cuenta aumento
de ahorro del 2% debido a aumento de salarios y coste de vida similar de
30000$.
Cada
uno puede sacar sus conclusiones, las mías son que un MBA solo por dinero no
compensa. Compensará por otras cosas pero tener en cuenta que esos salarios son
muchas horas trabajando al día no solo 40 semanales y que no es algo seguro obtener esos salarios, es una media y tambien importa el país donde trabajes.
Mucha gente tras trabajar algún
año y pagar su deuda post-MBA decide fundar su propia empresa, la cual si
funciona es la manera más efectiva de ganar dinero, mucho más que la bolsa.
Para acabar, gente con MBA top y famosos podemos poner como ejemplo a Francisco García Paramés con un MBA en una universidad top, IESE de Navarra.
Gente sin MBA, el famoso Warren Buffet.
¿Vosotros
que opináis?
