Resumen Noviembre 2021

Perdonad la tardanza actualizando los resultados de noviembre, espero que la espera haya valido la pena y vamos a comentar el penúltimo mes del año empezando con los datos clave:

• Ahorro en el mes: 62.24%
• Ahorro en el año: 66.61%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 15.63%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 24.27%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 37.62%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 2.69%
• Rentabilidad cartera en el mes: -1.32 %
• Compras: Tencent, Visa
• Ventas: ED, MDT

Ahorro

Este mes el ahorro ha vuelto a números normales y ya nos podemos hacer una idea de como acabará el año, con un ahorro similar en % a 2020 lo cuál como he tenido más ingresos netos he aumentado en la misma proporción mis gastos netos. Esto es algo normal, 2020 fue un año con gastos muy bajos debido al virus y ya 2021 he podido volver a viajar.

Los gastos parece que quedarán similares a 2019.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos brutos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos netos  han cubierto el 15.63% de los gastos  y en lo que va de año 24.27%. 

Difícil llegar al objetivo y más tras las ventas en la cartera pero creo que es también importante ver y mencionar que aunque los dividendos no estén siendo todo lo alto que me gustaría la rentabilidad total de la cartera lo esta compensando con creces.

Rentabilidad de la cartera

El mes acabo con una rentabilidad de -1.32%, el mes empezó muy bien y se trunco los últimos días no obstante es la típica volatilidad que te puedes encontrar en el mercado.

Nada muy reseñable solo mencionar que mi posición en BABA es muy "desastre" aunque considero que la empresa vale más de lo que cotiza por eso la mantengo.

Es un error pequeño debido a que es una de mis posiciones más pequeñas, la importancia de diversificar.

Compras

He aumentado mi posición en una empresa china llamada Tencent de la que ya he hablado. Una empresa China tecnológica que como todas las chinas estan atravesando un mal momento.

Por otro lado he rotado ED y MDT por Visa.
Visa es una empresa que siempre me ha gustado y he aprovechado un poco de sus caidas para formar una posición fuerte.

Por otro lado ED es una aristócrata del dividendo que compré a buen precio, pero si miramos sus resultados no me gustan mucho, apenas crece. Esto supone que será una empresa que irá subiendo el dividendo un 1 o 2 % pero no crecerá mucho.

MDT por otro lado me parece una buena empresa, pero pesaba muy poco en mi cartera y quiero simplificar la cartera es por ello que decidí cerrar la posición.

Para los curiosos 

• MDT he tenido un rendimiento de 16,56% sin contar dividendos
• ED la rentabilidad ha sido del 20,19% sin dividendos.

Conclusiones

En la siguiente entrada habrá que analizar el año y ver como hemos acabado. Estoy tomando decisiones de rotar empresas por otras que me convencen más y de las que espero mejores rendimientos. Estas ventas suponen cobrar menos dividendo del que cobraba pero espero poder conseguir mayor retorno total teniendo en cuenta la revalorización futura.

Sinceramente no me da tiempo a seguir tantas empresas (estoy cerca de 30) y creo que tengo que deshacerme de algunas para simplificar mi día a día.

Resumen Octubre 2021

Este mes ha vuelto a ser un mes de muchos gastos, no tanto como el anterior pero tengo que admitir que se han disparado. La bolsa se ha comportado muy bien, vamos a verlo en el resumen:

• Ahorro en el mes: 38.78%
• Ahorro en el año: 67.03%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 16.88%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 25.2%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 37.62%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 21.89%
• Rentabilidad cartera en el mes: 4.42 %
• Compras: TSMC
• Ventas: 

Ahorro

Para mi este mes el ahorro ha sido malo, considerando malo todo lo que sea por debajo del 50%. ¿A que se ha debido esta bajada en el ahorro? He tenido muchos gastos "extra" como la boda de un amigo, comprar los billetes de avión de navidad y comprarme una nueva pantalla de ordenador. La última ha durado 11 años, esperemos que esta dure lo mismo al menos.

De cara al ahorro anual no llegaré al 70% de ahorro, lo cual era muy ambicioso pero si estaré por encima del 65% lo cual creo que es un año excepcionalmente bueno.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos brutos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos netos  han cubierto el 16.88% de los gastos que han sido más altos de lo normal y en lo que va de año 25.02%. 

Objetivo muy complicado de cubrir porque estoy últimamente invirtiendo en empresas que apenas reparten dividendos, no obstante que los dividendos ya vayan cubierto 1/4 de mis gastos es algo bastante bueno. También parece que este año mis gastos serán más altos de lo que esperaba.

Rentabilidad de la cartera

El mes acabo con una rentabilidad positiva del 4,42%, muy buena que compensa de sobra las caídas del mes pasado y hace que la cartera acabe en máximos históricos. Hace un año y medio era el fin del mundo y hoy tenemos la cartera en máximos históricos... así es la bolsa por eso nunca hay que perder la paciencia y seguir con el plan establecido a largo plazo.

Me gustaría destacar el buen hacer que está teniendo Google en mi cartera esta año, una rentabilidad cercana al 78% en la mayor posición de mi cartera. Esto hace que solo ella aporte a la rentabilidad de mi cartera un 4,18%

Compras

Este mes he comprado TSMC. Esta empresa ya pesa un 2,58% en mi cartera, tengo un análisis preparado para publicar seguramente lo haga a través de la newsletter.

Sigo dándole vueltas a una reestructuración de la cartera que seguramente se produzca durante el año que viene. Quiero seguir aumentando la calidad de mi cartera y simplificar es decir reducir posiciones. También tengo casi decidido que empezaré a invertir con deuda durante el año que viene.

Conclusiones

El año va llegando a su fin, quedan 2 meses para poder hacer un análisis de todo lo que ha pasado económicamente este año (que no es poco) Los dos últimos meses del año el ahorro debería subir y por esa parte creo que voy muy bien.

En cuanto a dividendos me quedaré algo corto puesto que la mayoría de empresas que he comprado este año reparten muy poco dividendo.

En cuanto a valor de cartera voy bastante más adelantado de lo que me esperaba, esto es algo muy bueno pero algo que puede cambiar en cualquier momento con un año "malo"

Resumen Septiembre 2021

Como ya adelante el mes anterior, septiembre iba a ser un mes con muchos gastos. Vamos a empezar viendo los datos clave del mes y luego comentamos poco a poco las novedades.

• Ahorro en el mes: 20.90%
• Ahorro en el año: 69.70%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 20.32%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 26.81%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 8.46%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 21.42%
• Rentabilidad cartera en el mes: -3.33 %
• Compras: LMT, JNJ
• Ventas: 

Ahorro

Como ya adelantaba el ahorro ha sido "malo". Me he mudado de piso y eso ha supuesto gastos extra, principalmente la fianza y lo que suelo denominar "cosas para casa" que la mayoría se acaban comprando en Ikea. A esto hay que añadir ciertos electrodomésticos que en el anterior piso ofrecía el casero y aquí no como una aspiradora o un router.

Ambos he podido comprarlos con una promoción con un 20% de descuento así que no ha estado mal.

Seguramente te sorprenda lo del router, bien, quien sepa un poco de redes sabrá que los routers que ofrecen las empresas no suelen ser lo mejor. En concreto la empresa que he contratado para internet me ofrecía un router por 80€ (sin decirme marca o modelo) , una versión más parecida a la española que es "alquilarte el router" la factura es más cara y la tercera opción por la que opte, comprarme yo mismo el router. Me compro un router que durara unos años puesto que ya tiene WiFi 6 y además lo amortizaré en un año. Gracias a esto he conseguido una oferta donde pago algo menos de 8€ al mes por como mínimo 50 Mbps de internet. Es importante ese "por como mínimo" porque en las pruebas que he realizado suele llegar 150/200. En una casa donde vives solo 50Mbps si tienes una buena red es más que suficiente, de momento probaré y si necesito más velocidad siempre puedo cambiarlo.

Tras este pequeño resumen de internet volvemos a los números globales, el ahorro al tener esos gastos extra se ha quedado en 20,90% y el ahorro anual baja ligeramente del 70%. Creo que voy a poder llegar a ese 70% de ahorro anual, aunque algo justo. lo cual sería un hito para mí, pasar del 70% de ahorro no lo hago desde 2016 donde aun vivía con los padres y no pagaba alquiler. De todos modos no es algo que me obsesione, 69% 0 70% es indiferente.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos brutos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos netos  han cubierto el 20.32% de los gastos y en lo que va de año 26.81%. Hay algo de confusión entre bruto y neto pero por dejarlo claro el 31,10% bruto como en mi caso los impuestos son del 15% sería equivalente a 26.43%.

Como decía el mes anterior veo complicado alcanzar este objetivo este año pero es posible, veremos como acaba evolucionando todo pero para el año 2022 deberíamos estar de nuevo en el camino. No obstante aquí puede que haya cambios y tenga que ver porque tengo empresas en cartera... si solo es por el dividendo deberían ir saliendo.

Rentabilidad de la cartera

Después de mucho tiempo la cartera ha tenido una caída significativa del -3.33%. Es normal, ya tocaba lo más remarcable viene siendo las caídas de BABA y de Iberdrola, ambas muy influenciadas por decisiones políticas. Políticos e inversión es algo malo, nunca lo olvidéis.

En general estoy contento con el resultado que va teniendo la cartera durante el año, no son rentabilidades estratosféricas como otras carteras pero si es una cartera menos volátil.

Compras

Este mes he comprado LMT y JNJ. La segunda compra ha sido con deuda.

LMT no tiene mucha historia creo que esta a buen precio y amplio. JNJ es un poco distinto, como he comentado muchas veces JNJ es una empresa que hay que comprar cuando da un 3% de rentabilidad por dividendo aproximadamente, eso hace pensar que ahora esta algo cara (como todo el mercado) pero se estaba quedando muy detrás en peso es por ello que tenía que compensar comprando... pero ¿tanto como para no esperar y comprar con deuda?

De momento no lo considero deuda puesto que en poco tiempo espero recibir un bonus del trabajo que hará que este sin deuda.

Conclusiones

Seguimos el camino, lentos pero sin pausa

Resumen Agosto 2021

 

Agosto ha sido un mes raro en cuanto a gastos, una rotación de empresa en cartera y cada vez unos objetivos que me marque más difíciles de conseguir de lo que hablaremos en esta entrada. Pero antes de ello los datos clave

• Ahorro en el mes: 89.13%
• Ahorro en el año: 74.87%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 54.75%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 28.97%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 42.30%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 24.84%
• Rentabilidad cartera en el mes: 1.37 %
• Compras: Tencent
• Ventas: CD Projekt

Ahorro

Este mes el ahorro es muy alto ¿Por qué? Me voy a cambiar de piso y eso ha hecho que se junte la devolución de la fianza este mes y el pago de la fianza del nuevo piso el siguiente mes, por lo que el siguiente mes los gastos del concepto "piso" serán más altos. El cambiarme me supondrá en un principio mayor coste, pero con el fin del Covid mi casero ya me había dicho que me iba a subir el alquiler por tanto he decidido ver como estaba el mercado y buscar algo que me cuadrase más.

Lo importante, a estas alturas del año donde ya hemos recorrido 2/3 del 2021 es el ahorro anual el cual se mantiene por encima del 70%. Este año es excepcional y el año que viene no podre tener un ahorro tan alto como he comentado varias veces.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos solo han cubierto el 54.75% de los gastos y en lo que va de año 28.97%. 

Veo complicado alcanzar los objetivos que me propuse para este año y es algo normal que no los alcance. Podría alcanzarlos de manera muy simple, rotando la cartera a empresas que den alta rentabilidad por dividendos, pero recordad no se invierte solo por dividendos, los dividendos son una consecuencia. Al estar el mercado tan alcista, las acciones excelentes que quiero en cartera apenas muestran oportunidades para entrar y la mayoría de mis compras se producen a un yield más bajo del 3% que tenía como objetivo, eso hace que sea complicado alcanzar el objetivo por dividendos.

Por otro lado, como mis acciones no paran de subir el valor de la cartera está muy por encima de lo previsto para este año.

Rentabilidad de la cartera

Este mes la rentabilidad de la cartera ha sido 1.37%. La cartera sigue sólida y cierra el mes en valores máximos de todos los tiempos. La empresa que más ha aportado a esta rentabilidad es Google con una rentabilidad del 68% en lo que va de año, lo que la ha convertido en la mayor empresa de mi cartera.

En línea a lo que comentaba antes, he invertido mucho en Google, empresa que no paga dividendos, se ha revalorizado mucho, ha sido una buena decisión. Si ese dinero lo hubiese dedicado a otras empresas que repartan más dividendos cumpliría el objetivo del dividendo que me marque, pero la revalorización habría sido menor, es por ello que digo que no pasa nada si no consigo mi objetivo de dividendos puesto que este año está siendo un año fantástico.

Compras

Como el mes pasado adelanté la compra de este mes no tenía liquidez para comprar. Tencent me pareció dar una oportunidad de compra y me lance a por ella. Para compensar la falta de liquidez vendí CD Projekt y la roté a Tencent.

CD Projekt sale de mi cartera habiéndome dado muy buena rentabilidad, pero menos de lo que me podía haber dado si hubiese vendido en el momento justo. Es lo complicado del value no es solo comprar, también hay que saber vender. Roto a Tencent que es una empresa mucho más grande y sólida, una pequeña posición en el sector tecnológico chino.

Conclusiones

Aunque en dividendos voy algo por detrás de lo esperado, los otros parámetros como el ahorro o el valor total de la cartera van muy avanzados. La estrategia es aburrida, lenta, pero también efectiva. Destaco sobre todo la poca volatilidad que tiene mi cartera con la cual duermo muy tranquilo, sigo haciendo compras temporales y sigo lentamente avanzando en este aburrido camino.