viernes, 29 de diciembre de 2017

Resumen 2017




Y se acabo, 2017 ha pasado volando y en esta entrada quiero hacer balance de lo que ha supuesto el año para mí. Realmente los resúmenes anuales son una de las entradas que más me gusta escribir haciendo un repaso del año.

Plano personal


2017 para mí se podría definir como un año de cambios, empezó con un cambio importante que significaría el fin de los ahorros espectaculares por encima del 80% ha ahorros más modestos, ese cambio fue la independencia y los gastos que hubo asociados a ella. No ha sido el único cambio, también en mayo se produzco un cambio importante, cambie de trabajo lo que conlleva más ingresos pero también más gastos puesto que tuve que hacer una mudanza más en agosto, 2 mudanzas en un año. Ventajas de alquilar en vez de comprar, y creedme me plantee mucho comprar incluso visite pisos pero echando números en mi situación no me salía a cuento. Cada uno tiene su situación personal, quien sabe si dentro de, por ejemplo 5 años me veis comprando piso. No obstante me sigue sorprendiendo la facilidad de la gente para endeudarse y comprarse pisos.


Este cambio de trabajo impidió que disfrutase de vacaciones en verano y por tanto que realizase algún viaje fuera de España. Lo compense con alguna escapada al norte, que es precioso pero de cara al año que viene si espero poder hacer algún viaje al extranjero.


Evaluación de objetivos


En esta entrada de reflexión es mandatorio analizar los objetivos que me impuse a principio de año donde ya advertía que 2017 sería un año complicado


Estos eran los objetivos clave que me marqué:


-Invertir entre 8000/10000€ este año en bolsa
-Conseguir una tasa de ahorro superior al 40%
-Gestionar de manera más eficiente mi tiempo
-Encontrar una nueva fuente de ingresos

-Una cartera de 50000€ si invirtiese 12000€

He invertido de dinero nuevo sin contar dividendos entre 8 y 10k al año, 9799,46€ poco para lo que estoy acostumbrado por tanto no he llegado a los 12k que me planteo invertir cada año para en 2020 acabar con 100k€ de cartera eso hace que mi cartera no llegue a los 50k€ aunque se queda muy muy cerca. Ahora mismo se situa en: 49901.44€


Se consigue cumplir el objetivo de inversión pero no el de valor de cartera. No estoy teniendo en cuenta los 5000€ invertidos en crear una cartera Value, porque fue dinero que adelanté de invertir en 2018.


La tasa de ahorro ha sido superior a lo esperado, pequeños imprevistos en diciembre han hecho que se quedase por poco por debajo del 50% quedando en un total de 49% algo que esta muy bien, pensar que ahorro casi la mitad de mi sueldo neto es algo muy bueno, como digo muchas veces el ahorro es la clave y ahora que puedo tengo que ahorrar para cuando vengan los tiempos difíciles que siempre llegan. ¿cuáles? Algún día mi coche "morirá y ese año el dinero a invertir será menor que otros. En un futuro será difícil mantener un trabajo bien remunerado y en el siguiente me pagaran menos... son solo ejemplos de que cosas pueden suceder y por ello es mejor ahorrar cuando se puede porque no todos los años se puede ahorrar e invertir 12000€ como es mi objetivo.

Otro de los objetivos que me propuse era gestionar de manera más eficiente mi tiempo, es algo que he logrado, he vuelto de nuevo a hacer deporte tras unos meses de parón, he leído un puñado de libros, 2 de ellos sobre bolsa e intento aprovechar mi tiempo al máximo aunque siempre se puede mejorar. Paradojicamente le dedico menos tiempo al blog, esto ha provocado que el número de entradas haya caído, aunque tiene mucho que ver la manera de inversión de este año, repetitiva y aburrida.

Por último acerca de encontrar una nueva fuente de ingresos es algo que hice no obstante con el cambio de trabajo ya no tengo tanto tiempo libre para mantenerla y el nuevo sueldo cubre estos ingresos extra que esperaba conseguir, los ingresos netos han subido un 6,09% y espero para el año que viene una subida entorno al 3,5%. Puede no parecer mucho pero sin el cambio de trabajo se hubiese producido una bajada en los ingresos importante.

¿Como he invertido? 


Principalmente como sabéis he automatizado mucho el tema de al inversión, compras periódicas a Cobas internacional y True Value. La intención es parar este año con las inversiones en Cobas y seguir con periódicas a True Value, 500€ todos los meses harán 6000€ a final de año. Por otro lado este año empieza una pequeña cartera value de 5000€ como ya sabéis, más que nada será un aprendizaje el mayor inconveniente será pagar impuestos en cada venta, invirtiendo en fondos no pagas impuestos hasta que no vendes participaciones, si las acciones son mías toca pasar por caja y eso daña la rentabilidad de manera considerable esa ventaja fiscal de los fondos es algo que no se traslada al particular. Con eso tendríamos ya 11000€ añadiré un par de compras locales en ING para evitar la comisión de custodia, una cada semestre, y con eso daré por concluida la inversión salvo que se produzcan ingresos extraordinarios.

Y mi cartera ¿qué ha hecho?


Creo que es imprescindible separar mi cartera en dos partes, fondos y acciones.
Respecto a fondos nada que no sepáis un rendimiento "bajo" para lo que se espera de ellos, sin embargo quiero recordar que a pesar de este año "malo" donde todo el mundo criticaba a ciertos gestores y yo defendía la paciencia las rentabilidades han acabado positivas. Datos a cierre del día 28 de diciembre:
AzValor: 3.53%
Cobas seleccion: 8.5%
Cobas internacional: 5.56%
True Value: No es evaluable por el poco tiempo que lleva en mi cartera, desde enero si han tenido una gran rentabilidad. En mi caso 2,77%

No planteo cambios en esta cartera, solo ir completando True Value.
La cartera de acciones esta compuesta por:
BME: 0.06%

Iberdrola: 6.79%
Gas Natural: 12.02%
Enagás: 4.44%
REE: 8.12%

Si os fijáis empresas clásicas españolas de dividendo... pero yo ahora no necesito dividendo y recibirlo supone pasar por caja de Montoro por lo que estando lejos de la edad de "jubilación" no es lo más efectivo. Dicho esto, excepto BME todo sector eléctrico.

BME va perdiendo cuota y por tanto beneficio, me preocupa la verdad. No se si tomarla como una oportunidad y comprar algo más este 2018 pero algo de miedo da.
Iberdrola no me preocupa, además paga con un scrip dividend amortizando acciones osea es perfecto para evitar pagar impuestos. Iberdrola esta diversificada a nivel mundial y es una gran eléctrica. 
Gas no descarto vender en un futuro si cotiza de 24 para arriba, no veo que vaya a poder mantener su beneficio
Enagas y REE monopolios naturales, no me importa quedármelas mientras sigan siendo monopolios algo que posiblemente pueda cambiar.

Recordad que ya salieron Mapfre, BBVA y Repsol.

Podría plantearme comprar Inditex.

De momento este año mi cartera ha pasado de ser 100% España a tener más del 50% fondos de inversión internacionales.

¿Y el resultado?


Este año ha sido muy duro en el sentido de estar todo el año haciéndolo peor que el Ibex, sin embargo el mes de diciembre ha sido espectacular para mi cartera, en parte por el buen hacer de algunos fondos. Esto ha hecho que se recorte la diferencia, en diciembre mi cartera se haya comportado un 3.39% mejor que el Ibex y haya conseguido superar al Ibex por 5 año consecutivo en el computo total del año, en un 0.53%. Eso sí, contabilizo todo (como los fondos) incluido dividendos, si ahora comparo con el Ibex con dividendos el resultado es un 4.62% peor, primer año que lo hago peor que el Ibex con dividendos.
Un detalle, ha sido el mejor año de los últimos 5 para el Ibex subiendo un 7.4%. Mi cartera acaba en un 7,92%


Efecto interés compuesto


Siempre se comenta ¿es el interés compuesto verdad? Apenas se nota... bien creo que este año se empieza a notar notablemente. Veamos a principio de año mi cartera tenía un valor de 36439,36€ he invertido, 9799,46€ y mi cartera al finalizar el año tiene un valor de 49901.44€ Si hacemos las cuentas vemos que la revalorización de mi cartera solo por dividendos y beneficios es de 3662,72€ que supone un 27,21% respecto a la revalorización total. Cuando este porcentaje alcance el 50% significara que el interés compuesto iguala a la fuerza del ahorro. No nos engañemos, ha sido un año "bueno" por la revalorización de cartera, otros años esa revalorización será negativa y otros años superiores pero es algo a tener en cuenta.

El blog


Respecto a redes sociales y visibilidad, el blog empezó el año con 390 seguidores en Twitter, acaba con más de 900 se ha multiplicado por dos. GRACIAS a todos los que interactuais conmigo en Twitter que sois los que dais visibilidad al blog. Como he dicho menos entradas, se ha traducido en menos visitas al blog, también es cierto que una vez empiezas a automatizar la inversión hay poco que contar y se vuelve repetitivo... esto me hizo plantearme cerrar el blog. Hay muchos blogs con mejores análisis que los míos, mejor manera de expresarse o que siempre tienen ideas nuevas que contar, durante los últimos años aparecen más y mejores blogs por lo que la sensación que tengo a veces es que poco aporto ya.
Sin embargo hay algo que si aporta mi blog, empece a escribirlo con 25 años, en la comunidad española de blogs de bolsa no hay tantos blogs de gente joven empezando, pasando de 5000€ a casí 50000€ de cartera, lo bonito de mi blog será poder ver el camino de como una cartera pasa de nada a 100k€ , ese es el valor añadido de este blog.

Conclusiones


Un gran año que ha acabado mejor de lo que esperaba en cuanto a bolsa se refiere y con cambios en lo personal que a principio de año no esperaba. Firmo seguir con rentabilidades entorno al 8% como he obtenido este año y como obtuve el año pasado. Veremos que nos depara 2018

El joven inversor

Autor & Editor

Invierto en bolsa desde 2013. Te muestro mi camino para alcanzar la libertad financiera. Si tienes alguna duda o alguna sugerencia deja tu comentario.

8 comentarios:

  1. Somos muchos que leemos pero no solemos comentar nada. Mientras puedas sigue escribiendo. Personalmente aprendo mucho de la comunidad.

    Felicidades por el blog y por los objetivos cumplidos!

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    1. Hola Manu,

      Yo soy el primero que lee muchos blogs pero apenas comento en ellos.

      Muchas gracias por los ánimos!

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  2. Hola Joven inversor,
    Yo tb me planteé cerrar el blog de "inversion y progreso" (antes llamado invertir como perezosos, el q tú me ayudaste a crear) por el mismo motivo q cuentas, mucha gente haciendo blogs y analizando y al final esto es algo q exige tiempo y esfuerzo y a veces no nos viene bien cargar con ello. Pero a decir verdad creo q escribir nos ayuda tb a aprender y nos aclara las ideas de cara al futuro.
    GAS m gusta, pienso q su dividendo es totalmente sostenible pues q no solo hace gas y luz (tiene varios activos si buscas bien, incluso minas en sudafrica) y además ahora mismo está barata, como tú dices vales más de esos 19€ a los q cotiza aprox. Yo vendí todas mis posiciones en dividendos (solo me quedan 5 acciones en beneficios de BME) por lo q tú dices, no necesito dividendos y además penaliza el cobrarlos cuando puedo estar invertido y tener mucha más rentabilidad q un 5% y además sin pagar impuestos (todavía)
    La entrada muy chula! Sentido común en tu blog, como siempre.
    Un saludo y feliz año.

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    1. Hola Andres
      Escribiendo te obligas a tener cosas claras y a analizar un poco lo que haces para poder explicárselo a otros.
      Es cierto que GAS tiene más negocio, es por ello que quiero esperar un poco con ella y ver como evoluciona, pero me gusta más Iberdrola.

      Un abrazo y feliz año!

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  3. Imprescindible este blog y esta juventud que tenemos que aportar a la comunidad llevando esta idea inversora a más gente de nuestra generación.
    Un saludo y feliz año!

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    1. Hola Lego inversores,
      Muchas gracias feliz año para ti también
      Un abrazo

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  4. Hola leo habitualmente el blog, aunque no suelo escribir, sigue asi que esta muy bien.
    ¿Has pensado en utilizar ventas de puts para acciones de dividendos?
    Yo llevo un par de años utilizandolas y gracias a ello consigo una rentabilidad extra de un 3%-4% y se nota bastante en el resultado final de la cartera.

    Un saludo

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    1. Gracias por comentar Alberto.

      Si, lo he pensado es bueno cuando tienes claro el precio de compra. El problema era que hasta ahora compraba solo en ING y por tanto no podía vender puts. Ahora tengo Degiro pero lo uso para cartera internacional, no para nacional.

      Un abrazo

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