Revisando mi cartera, los fondos value ya suponen mucho peso lo cuál quizás no es lo mejor en cuanto a diversificación. Por un momento pensé en eliminar todas las acciones y quedarme solo con fondos simplificando mucho la operativa. Es más existe un fondo con aristócratas del dividendo de USA que reparte dividendo, pero, tener acciones de las buenas nunca esta de más. Cuando digo buenas me refiero a lideres mundiales no a lideres españoles. Con una cartera de fondos ya muy grande pensé... pero ¿cuanto me queda para querer cobrar mis dividendos? No mucho si pienso en que quizás esos dividendos los puedo usar en un futuro por ejemplo para pagar una hipoteca si se diese el caso aunque ahora no lo creo. Bueno podría ir vendiendo participaciones de fondos poco a poco también pero en fondos value puedes estar 3 o 4 años en momentos que no son buenos para vender. Añade a la formula mi insatisfacción con ING y tenemos razón para querer el cambio.
¿Por qué insatisfacción con ING? Al cambiar de país y ser residente fiscal en otro país lleva ciertas connotaciones legales. Así pues informe a mis bancos. Por ejemplo Renta 4 donde tengo el fondo True Value me dijo: Me rellenas este formulario del BOE donde declaras que eres consciente y que vas a pagar tus impuestos en otro país y todo en regla. Eso sí ya no disfrutaras de traspaso entre fondos sin pagar impuestos, debes venderlos y pagar impuestos. Todo claro y cristalino.
ING me hizo rellenar el mismo formulario... para luego pedirme documentación que ni en mi propia empresa me pedían, para luego seguirme pidiendo más documentación. Mientras esto pasaba me retenían 19% de los dividendos cobrados en su broker y me "amenazaban" de, en caso de no facilitar toda la información que me pedían podrían bloquearme las cuentas tanto broker como dinero en efectivo.
Tras aclarar todo me dijeron que ya era todo correcto y no existirían problemas. Antes de cobrar el dividendo de BME de septiembre contacte con ellos y me dijeron que todo estaba ok. Cobre el dividendo y... retención del 19% que si la quiero recuperar hablé con hacienda española.
¿Por qué supone esto un problema?
En el país donde resido la declaración se hace en enero como muy tarde marzo. Me pedirán la parte de dinero correspondiente a los dividendos brutos que tendré que adelantar porque la hacienda española me devolverá mi dinero al hacer la declaración previsiblemente en junio/julio.
Parece ser que ING no entiende que la responsabilidad de pagar impuestos recae en las personas y no en sus bancos. ING además desde hace un par de años en su broker no es cuenta personal sino Omnibus. En España tiene precios aceptables, pero no son los más baratos. Para fuera de España son carísimos. Como cliente no me mandan promociones que a otros clientes si se las mandan, por ejemplo comprar sin comisiones en el mercado europeo y si además me dan problemas...
¿Y donde llevamos nuestras acciones españolas pues? Actualmente como sabéis uso Degiro para mi cartera value por sus bajas comisiones. El broker esta bien, es simple pero no me da seguridad como para tener mucho dinero invertido con ellos y el traspaso de cartera es "inviable" desde ese broker. Pensé pues usar "el mejor" lo pongo entrecomillado porque dependerá de gustos, pero os podéis imaginar que es Interactive Brokers.
Comisiones esperadas de interactive brokers: 120$/año osea 100€
Comisiones actuales: Unos 50€ en Degiro y unos 25€ en ING y eso que no he comprado apenas acciones sobre todo fondos. Otros años han sido superiores a los 100€.
Si en cualquier momento quiero traspasar mi cartera desde IB a otro broker será gratis.
El año que viene espero tener estabilidad por lo que volverán compras mensuales que de hacerlas con ING las comisiones se dispararían y más si vamos al mercado internacional y aún si fuesen menores dan menos garantía 100.000€ vs 500.000$ de IB.
Quise aclarar este tema directamente con IB. ¿Mi cuenta se abriría en Inglaterra o USA? ¿Qué protección tendría? Esta fue la respuesta:
The Execution and Clearing Agreement permits IB LLC to satisfy its obligations thereunder by using the services of other affiliates of IB UK ("IB UK Affiliates") or unaffiliated third parties. By executing an IB UK Customer Agreement, an IB UK Customer enters into a contractual relationship with IB UK and, for the limited purposes stated therein, with IB LLC. The relationships between IB UK Customers and IB UK and between IB UK Customers and IB LLC are not altered by the Execution and Clearing Agreement.
Which means that all the IB-UK clients are also under full SIPC protection.
Osea, que SI la cuenta esta protegida por SIPC, osea USA.
En definitiva, ING ya no me da ventajas al tener cuenta omnibus en vez de nominal, es más caro que su competencia, me da problema con hacienda, se cae en momentos claves como el Brexit, son muy exigentes con su documentación y son más caros.
El miércoles inicie el traspaso de cartera siguiendo la buena guía de invirtiendo poco a poco que podéis ver AQUI.
El mismo miércoles en menos de una hora ya habían activado mi cuenta y validado mi documentación. Ahora falta esperar a que se produzca el traspaso de acciones.
En cuanto a Degiro no tendrá sentido tener esa cuenta, según vaya vendiendo acciones value iré haciendo las siguientes compras en IB.
Notas a tener en cuenta:
En IB no es necesario tener 10.000$ para abrir cuenta, pero si tienes menos de 2000$ la comisión mensual es mayor, unos 20$ creo recordar.
A partir de 100k$ estas exento de pagar esa comisión mensual.