septiembre 2018 - Archieve

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viernes, 21 de septiembre de 2018

Traspaso cartera desde ING a IB. Cierro broker naranja de ING



Revisando mi cartera, los fondos value ya suponen mucho peso lo cuál quizás no es lo mejor en cuanto a diversificación. Por un momento pensé en eliminar todas las acciones y quedarme solo con fondos simplificando mucho la operativa. Es más existe un fondo con aristócratas del dividendo de USA que reparte dividendo, pero, tener acciones de las buenas nunca esta de más. Cuando digo buenas me refiero a lideres mundiales no a lideres españoles. Con una cartera de fondos ya muy grande pensé... pero ¿cuanto me queda para querer cobrar mis dividendos? No mucho si pienso en que quizás esos dividendos los puedo usar en un futuro por ejemplo para pagar una hipoteca si se diese el caso aunque ahora no lo creo. Bueno podría ir vendiendo participaciones de fondos poco a poco también pero en fondos value puedes estar 3 o 4 años en momentos que no son buenos para vender. Añade a la formula mi insatisfacción con ING y tenemos razón para querer el cambio.

¿Por qué insatisfacción con ING? Al cambiar de país y ser residente fiscal en otro país lleva ciertas connotaciones legales. Así pues informe a mis bancos. Por ejemplo Renta 4 donde tengo el fondo True Value me dijo: Me rellenas este formulario del BOE donde declaras que eres consciente y que vas a pagar tus impuestos en otro país y todo en regla. Eso sí ya no disfrutaras de traspaso entre fondos sin pagar impuestos, debes venderlos y pagar impuestos. Todo claro y cristalino.

ING me hizo rellenar el mismo formulario... para luego pedirme documentación que ni en mi propia empresa me pedían, para luego seguirme pidiendo más documentación. Mientras esto pasaba me retenían 19% de los dividendos cobrados en su broker y me "amenazaban" de, en caso de no facilitar toda la información que me pedían podrían bloquearme las cuentas tanto broker como dinero en efectivo.
Tras aclarar todo me dijeron que ya era todo correcto y no existirían problemas. Antes de cobrar el dividendo de BME de septiembre contacte con ellos y me dijeron que todo estaba ok. Cobre el dividendo y... retención del 19% que si la quiero recuperar hablé con hacienda española.

¿Por qué supone esto un problema?

En el país donde resido la declaración se hace en enero como muy tarde marzo. Me pedirán la parte de dinero correspondiente a los dividendos brutos que tendré que adelantar porque la hacienda española me devolverá mi dinero al hacer la declaración previsiblemente en junio/julio.

Parece ser que ING no entiende que la responsabilidad de pagar impuestos recae en las personas y no en sus bancos. ING además desde hace un par de años en su broker no es cuenta personal sino Omnibus. En España tiene precios aceptables, pero no son los más baratos. Para fuera de España son carísimos. Como cliente no me mandan promociones que a otros clientes si se las mandan, por ejemplo comprar sin comisiones en el mercado europeo y si además me dan problemas...

¿Y donde llevamos nuestras acciones españolas pues? Actualmente como sabéis uso Degiro para mi cartera value por sus bajas comisiones. El broker esta bien, es simple pero no me da seguridad como para tener mucho dinero invertido con ellos y el traspaso de cartera es "inviable" desde ese broker. Pensé pues usar "el mejor" lo pongo entrecomillado porque dependerá de gustos, pero os podéis imaginar que es Interactive Brokers.

Comisiones esperadas de interactive brokers: 120$/año osea 100€
Comisiones actuales: Unos 50€ en Degiro y unos 25€ en ING y eso que no he comprado apenas acciones sobre todo fondos. Otros años han sido superiores a los 100€.
Si en cualquier momento quiero traspasar mi cartera desde IB a otro broker será gratis.

El año que viene espero tener estabilidad por lo que volverán compras mensuales que de hacerlas con ING las comisiones se dispararían y más si vamos al mercado internacional y aún si fuesen menores dan menos garantía 100.000€ vs 500.000$ de IB.

Quise aclarar este tema directamente con IB. ¿Mi cuenta se abriría en Inglaterra o USA? ¿Qué protección tendría? Esta fue la respuesta:
The Execution and Clearing Agreement permits IB LLC to satisfy its obligations thereunder by using the services of other affiliates of IB UK ("IB UK Affiliates") or unaffiliated third parties. By executing an IB UK Customer Agreement, an IB UK Customer enters into a contractual relationship with IB UK and, for the limited purposes stated therein, with IB LLC. The relationships between IB UK Customers and IB UK and between IB UK Customers and IB LLC are not altered by the Execution and Clearing Agreement.
Which means that all the IB-UK clients are also under full SIPC protection.

Osea, que SI la cuenta esta protegida por SIPC, osea USA.

En definitiva, ING ya no me da ventajas al tener cuenta omnibus en vez de nominal, es más caro que su competencia, me da problema con hacienda, se cae en momentos claves como el Brexit, son muy exigentes con su documentación y son más caros.
El miércoles inicie el traspaso de cartera siguiendo la buena guía de invirtiendo poco a poco que podéis ver AQUI.
El mismo miércoles en menos de una hora ya habían activado mi cuenta y validado mi documentación. Ahora falta esperar a que se produzca el traspaso de acciones.
En cuanto a Degiro no tendrá sentido tener esa cuenta, según vaya vendiendo acciones value iré haciendo las siguientes compras en IB.

Notas a tener en cuenta:
En IB no es necesario tener 10.000$ para abrir cuenta, pero si tienes menos de 2000$ la comisión mensual es mayor, unos 20$ creo recordar.
A partir de 100k$ estas exento de pagar esa comisión mensual.

martes, 18 de septiembre de 2018

Reflexiones. Seguimos mejorando

Llevo unos días desaparecido, no es para menos en lo que va de año he pisado tierra en ya 6 países. No paro de viajar y el poco tiempo que queda se gasta en estar sano haciendo deporte comiendo correctamente, en trabajar y en intentar tener todo organizado.
Como curiosidad este fin de semana me han hecho un estudio nutricional, además de estar super sano mi edad metabólica es de 13 años lo que es algo muy bueno.

Volviendo al tema de economía se me ocurrió que sería bueno armonizar gastos, es decir yo desde 2015 controlo y anoto todos mis gastos pero al final siempre he ido anotándolos como he podido. He decidido seguir una estructura fija para poder comparar año a año como ha ido todo y dentro de unos años poder optimizar gastos.
Aquí tenéis 2015 vs 2016



En esta época aún no estaba independizado. El mayor gasto era el coche seguido por transporte (aquí incluyo gasolina transporte público etc).
Viajes y dentista tiene un peso importante así como el ordenador que me compre en 2017 tras 9 años con el anterior. Es un capricho, pero un capricho que me gusta disfrutar. A cada uno sus hobbies. Al vivir en casa de los padres el gasto en comida era insignificante.

Ahora vamos a ver las gráficas de 2017 y el estimado para 2018:


¡Como cambian los quesitos!
El independizarse trajo nuevos gastos y principalmente fueron el alquiler incluyendo luz agua e internet y "hogar" donde incluyo muebles electrodomésticos papel higiénico pasta dental etc etc.
También el gasto comida aumenta, en especial en 2018 donde he decidido comer mejor y más sano cueste lo que cueste + ya no hay cena preparada por mi madre y quieras o no se añade una comida más al día.

Si os fijáis el coche tiene aún una parte importante a pesar de venderle, es por todos los problemas que me dió a principio de año. La parte de transporte baja considerablemente por el peso del alquiler pero no obstante en 2019 deberá ser casi ridícula. El transporte público funciona muy bien y me cuesta solo 12€ al mes... mucho menos que la gasolina. El quesito de gimnasio desaparecerá, lo paga la empresa. El de viajes se ha reducido considerablemente. En 2016 viaje, viaje muuuucho 5 países y 7 ciudades extranjeras. 2016 y 2017 han sido más "tranquilos" en este sentido, el cambiar de trabajo me ha impedido tener vacaciones, además ya he visitado casi toda Europa, si añadimos que actualmente viajo moderadamente por trabajo pues ya no viajas con tantas ganas como en el pasado y prefiero descansar u hacer otras cosas.

Para 2019 la parte de transporte, gimnasio y coche debería reducirse drásticamente y aumentar la de viajes.

lunes, 10 de septiembre de 2018

Entrevista y conferencia online



Hace unos meses me propusieron participar en una entrevista que se emitirá en modo de conferencia junto a la de otras personas. La entrevista se grabó en verano, a finales de julio creo recordar y teniendo en cuenta que es la primera vez que se verá mi cara en "público" y es la primera entrevista que hago pues no ha quedado tan mal.

¿Cómo ver la entrevista?

La podéis ver de manera gratuita la semana oficial de la conferencia del 24 al 30 de septiembre. Se irán poniendo conferencias durante esos días y duraran 24h. Si estas atento pues puedes ver tanto mi conferencia como otras que te interesen de manera gratuita.
Para ello te tienes que inscribir AQUI

¿Qué pasa si no puedes ver la entrevista o te la quieres descargar?

Pues aquí esta la "gracia" esto ya no es gratuito y vale 67€ descargarte todo el paquete de charlas que podéis hacer desde este otro enlace AQUÍ
Si lo hacéis desde ese enlace parte de lo que paguéis me lo llevo yo, casi la mitad creo que era. No le doy mucha importancia la verdad, e intentaré avisar para que podáis ver mi charla de manera gratuita por Twitter y por aquí el día que se muestre, aunque recordad que tenéis que registraros.

Aclaro por los 67€ no son solo para mi entrevista, hay muchas otras de inversión pasiva, evaluación de empresas o incluso trading del cual no estoy muy a favor como digo en la entrevista y como bien sabéis.

¿De que trata la entrevista?

La entrevista es un resumen general de lo que opino de la bolsa, como no a largo plazo. En ella podéis ver todo lo que yo me he ido dando cuenta en mi breve experiencia de novato invirtiendo. Nada que no se diga en el blog solo que esta vez en vídeo... ah si y podéis verme la cara también.

Nota aclaratoria sobre el dinero que se cobra

Aunque ya lo he comentado antes, las personas entrevistadas en este caso yo, solo cobro si alguien compra el paquete de vídeos. ¿Me parece bien que se cobre? Los organizadores han trabajado en ello, han dedicado tiempo a entrevistar y editar vídeos. Conmigo estuvieron casi dos horas grabando y luego el tiempo que hayan estado editando. A eso le añades comprar el dominio, crear web etc... en definitiva se lo han trabajado y me parece bien que ganen algo, y más cuando todos los vídeos van a estar disponibles de manera gratuita un día concreto.

Un saludo y espero que los que veáis la entrevista os guste y me deis vuestra opinión.



domingo, 2 de septiembre de 2018

Resumen Agosto


De nuevo toca resumen mensual, en este caso agosto que dará paso al último tercio del año.
Como siempre si nos fijamos en el ahorro esta vez ha quedado algo por debajo del 50% en concreto un 49,45%
Esto se debe a algún pequeño gasto extraordinario, pero nada del otro mundo. Septiembre será un mes importante en este aspecto, tras tres meses viviendo en el nuevo país me puedo considerar "adaptado" y a partir de septiembre debería tener lo que van a ser mis gastos habituales.
Este mes he conseguido recuperar el fondo reserva por tanto si sigo con el ahorro que llevo hasta ahora es posible que realice más compras de las esperadas en lo que va de año.

En cuanto a la cartera de inversión este mes el resultado ha sido de -0,8%
Esta siendo un año "malo" a pesar de tener rentabilidades positivas, los fondos de inversión en especial Cobas se comen todo el buen hacer de otras acciones. El pan congelado esta matando a Cobas pero quiero recordarme a mi mismo que hay que ser paciente, recordemos no hace mucho cuando AzValor empezó a bajar hasta 80€ y luego subió a 120€... no obstante a veces piensas si no es mejor indexarte... desde mínimos de 2009 el SP500 se ha multiplicado por 4... todo el mundo dice que es una burbuja que EEUU esta muy caro, pero oye, ahí sigue de momento en una de esas subidas que cambia la vida a las personas.
De momento sigo comprando 500€ mensuales en True Value. Es posible que lo mantenga hasta final de año y después ya deje de aportar a este fondo. De momento ya he empezado a trabajar en como invertiré durante 2019. De momento hago simulaciones y cuando tenga la idea clara a final de año lo expondré.

Mi cartera Value se comporta bien, muy bien si he de comparar con el resto de mi inversiones. Aunque la gran rentabilidad de CD Projekt eclipsa al resto de inversiones, Técnicas reunidas ya esta dando retornos interesantes. BATS aunque había remontado se ha desinflado. XLMedia esta completamente congelada la cotización. Para Teekay espero qeu su año sea 2019 donde sus beneficios se disparen y la gente compre. Por último Facebook sigue sin mucho movimiento, no se ha producido un rebote inmediato. Por lo general estoy agusto con estas empresas. No me hubiese importado añadir Bayer. Este mes lo estaba haciendo bien pero la última semana ha hecho que cayese un 0,72%.
La rentabilidad en el año es del 16.83%

Tengo planeado hacer pública la cartera Value a tiempo real en el apartado Mi Cartera tal y como tengo la normal. ¿Os parecería interesante?

En el apartado inversiones salvo que se produzcan revalorizaciones interesantes en los mercados entorno a un 4% veo complicado alcanzar el objetivo de tener una cartera valorada en 66k€ al final del año.

Por último hablemos de brokers. Actualmente estoy deshaciendo todas mis posiciones que quedan en mi cartera española... el mundo es muy grande como para estar tan expuesto a España y el broker de ING no esta cumpliendo mis expectativas y me parece caro para el largo plazo. Cuando haya vendido las posiciones lo cerraré.
Por otro lado se que a largo plazo quiero tener IB si o sí. Estados Unidos me da seguridad como país algo que no ocurre tanto en España. El problema es que actualmente me supondría pagar 120$ de comisión al año unos 100€. Con Degiro las comisiones son menores pero descarto comprar acciones para no vender nunca porque prácticamente es imposible transferir esas acciones a otro broker. Esto supone que en Degiro solo pueda comprar acciones Value.
Con todo ello se abren dos posibilidades:

  • Cierro Degiro y todas las operaciones las hago desde un único broker IB tanto de Value como de una hipotética cartera de no vender nunca teniendo todo mi dinero en IB.
  • Mantengo Degiro y no abro IB de momento mientras la mayor parte de mi dinero este en fondos... en unos años según se aproxime mi "jubilación" abro IB y voy comprando acciones que repartan dividendos en IB
Por el momento por comisiones y como solo haré compras de acciones value mantendré Degiro y no abriré de momento IB. Más adelante, acabaré con todo lo posible en IB, aunque aparecen varios problemas. Si vendo mi cartera en España reinvierto ese dinero tengo mucho dinero ya en fondo y por diversificación quizás necesitase empresas a largo plazo de EEUU, lo cuál sería bueno tener la cuenta de IB... Es complicado.