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lunes, 7 de enero de 2019

Objetivos 2019


Como cada principio de año toca plantearse unos objetivos que cumplir. ¿Por qué son importantes los objetivos? Desde mi punto de vista si me pongo objetivos me esfuerzo en conseguirlos.

Aunque el último año haya ido mal en este aspecto si que es cierto que plantearse objetivos de inversión o ahorro nos ayuda a seguir la senda de este largo camino.

Estos objetivos a corto plazo de un año los reviso a los 6 meses por si hay que hacer ajustes, y los objetivos no tienen que ser solo económicos también pueden ser personales. Este año separare un poco los objetivos a nivel de blog, económicos y personales. Vamos a ello:

Objetivos del blog.

El blog va bien, aunque cada vez escribo menos por falta de tiempo, ganas o falta de no saber acerca de que escribir. El blog no da dinero pero si me sirve para estar conectado a esta comunidad de inversores españoles. Este año han pasado varias cosas interesantes con el blog, puesto que gracias a este fui entrevistado por InbestMe y me invitaron a conocer Finizens. También me permitió realizar una entrevista con factoria de activos de unos 40 minutos de duración para una conferencia de inversión online.

El blog pasó de finales de 2016 de 390 a 900 seguidores en Twitter y cerro 2018 con 1790 seguidores. No nos engañemos en toda esta gente que me sigue en redes sociales no todos son usuarios activos o me leen mis tostones pero poco a poco se llega a más gente, y si publicará al ritmo que hacia cuando cree el blog o en 2016 seguro que el blog iría mejor pero... ¿qué publicar?

Como sabéis una de las entradas que suelo hacer es el resumen mensual, es algo que me gusta hacerlo y que quiero mejorarlo ¿cómo? Haciéndolo más simple de leer mediante el uso de una plantilla y gráficos que sea simple de compartir. Esa plantilla aún no la tengo echa pero ya tengo el concepto y los datos organizados de manera correcta para poder realizar esta plantilla.

Por otro lado la comunidad agradece y le gusta cuando aportas algo nuevo. Es difícil de hacer y de hacerlo mejor que otros blogueros que aportan mucho, por ejemplo este año os enseñe como poner la cotización de fondos en una hoja de Google Drive que podéis revisar AQUÍ. Fue algo que se agradeció y apareció incluso en recopilaciones semanales de artículos. Pero no siempre se pueden hacer ese tipo de aportaciones. No obstante estoy planteándome organizar algo mejor todos los datos que tengo en mi hoja de Google de seguimiento, crear una plantilla y compartirla con vosotros.

Por tanto resumimos los objetivos en:
Mejorar el resumen mensual
Compartir herramientas para inversores

Objetivos de ahorro

2018 ha sido el segundo año que me puse como objetivo ahorrar el 50% de mi sueldo neto y ha sido el segundo año que no lo he conseguido. Me quedo cerca, a menos de 2% y creerme ahorrar un 2% más o menos un año no es ningún drama ni va a cambiar tu vida. Este año el objetivo será de nuevo ahorrar el 50%. Creo que se podrá conseguir he incluso un 55% pero no quiero venirme arriba cuando todavía no consigo un 50% y siempre puede haber imprevistos.
Ahorrar un 50% viviendo solo me parece una cifra más que aceptable, para poder aumentarla deberían aumentar mis ingresos, no veo que pueda reducir más los gastos que tengo actualmente sin sacrificar calidad de vida, ni veo que gastando más mejorase en proporción mi calidad de vida.
Mayo será un mes importante por revisión de precio de alquiler y quizás eso trastoque todo un poco.
El sueldo neto se reducirá un 5,6% respecto al año pasado principalmente por no tener los ingresos extra que tuve por la venta del coche. Esto puede cambiar si consigo generar más ingresos
Los gastos se reducirán entorno al 25,8% debido principalmente al cambio de país y al no tener que mantener coche.
Con esto espero que mi ahorro sea entorno al 10% superior respecto al 2018.

La verdad que viendo los números ahora parece que el cambio de país en tema económico ha sido una decisión acertada.

En resumen:
Ahorrar un 50% de mis ingresos netos

Objetivos de inversión

Con una cartera de fondos value ya asentada con peso importante, con el broker de IB abierto y algunas acciones de US en crisis y el Brexit llamando a la puerta confió que este 2019 siga dando oportunidades de salir a comprar fuera. Es por ello que espero hacer todas mis compras fuera de España, no creo que compre en el mercado nacional pero nunca digas de este agua no beberé.

En la anterior entrada una persona anónima me pregunto que porque iba a volver a invertir en acciones si en anteriores entradas había comentado pasar todo mi dinero a fondos de inversión puesto que fiscalmente son más favorables. Básicamente la respuesta es que estoy en un periodo de mi vida que me acerco a poder tener que usar el dinero que tengo invertido en bolsa, ya sea para dentro de 10 años jubilarme u otros asuntos.
Es por ello que empezar a cobrar periódicamente dividendos y siendo la retención en el país que estoy menor me empieza a interesar crear una cartera de acciones. Para que se entienda mejor, en el país que resido me retienen un 15% por todos mis ingresos, ya sea trabajo, dividendos beneficio de ventas de fondos o acciones y no puedo traspasar fondos sin pasar por el fisco, es por ello que me interesa mantener los fondos que tengo que pesan cerca de un 50% de la cartera, pero hacer crecer la cartera de dividendos internacionalizandola para por ejemplo dentro de 10 años poder tener una renta periódica que me ayude con gastos futuros.

Por tanto los objetivos de inversión serán:

Seguir con el ritmo de inversión de 12000€ año, para ello este año invertiré entre 10000 y 12000 (el último año invertí mucho tocando el fondo reserva que hay que reponer)
Invertir priorizando aristócratas del dividendo
Dejar preparada una cartera que en 2020 me proporcione 1500€ netos de ingresos


Resumo los objetivos para 2019 en:

  • Mejorar el resumen mensual
  • Compartir herramientas para inversores
  • Ahorrar un 50% de mis ingresos netos
  • Invertir entre 10000 y 12000 
  • Invertir priorizando aristócratas del dividendo
  • Dejar preparada una cartera que en 2020 me proporcione 1500€ netos de ingresos


lunes, 31 de diciembre de 2018

Resumen 2018



Y fin, otro año que se acaba, otro año que ha sido un terremoto con mil cambios que no me imaginaba a principio de año y que toca analizar con detalle para ver si conseguí los objetivos que me había planteado a principio de año y poder pensar en los siguientes pasos.

Los objetivos que me había planteado se pueden ver AQUÍ :

Ahorro superior al 50% de los ingresos netos No se cumple

El ahorro de este año finalmente fue de 48.62% muy cerca del objetivo previsto pero sin lograrlo y muy similar al ahorro del año pasado.
Realmente el ahorro es superior pero como he tenido que pagar a hacienda + mudanza de país + otros gastos extraordinarios como el coche o el dentista al principio del año ha provocado que no se haya conseguido el objetivo anual. Sin embargo de cara al año que viene soy bastante optimista en este aspecto.

Obtener una cartera valorada en 66000€ e invertir 13000€ en bolsa
No se ha conseguido debido a los malos rendimientos en bolsa especialmente de los fondos value que son ahora mismo casi la mitad de mi cartera, sin embargo la cantidad total invertida a pesar también de disponer de menos ahorro del previsto ha sido de 17602.63€ descontando dividendos reinvertidos. A pesar de esto no he conseguido que la cartera valga 66k€ y se queda finalizando el año en un decepcionante 58257.56€

Hacer que la cartera value tenga una rentabilidad superior al 10%
No se ha conseguido, a pesar de en algunos momentos rozar el +25% de la rentabilidad el mal Octubre ha pasado factura, finalmente la rentabilidad anual ha sido del -11.36%

Tras este breve resumen para quien este interesado voy a entrar en detalles.

En el plano más personal el año para mi ha cambiado mucho en comparación con lo que tenia previsto. He cambiado de trabajo y de país. Mi sueldo se ha reducido pero se han abierto muchas puertas, he conseguido mas proyección laboral y mis gastos también se han reducido, por ejemplo en gastos de alquiler + luz + agua + gas + Internet el ahorro supone un 20% mientras que el sueldo neto se ha reducido entorno al 10%. Si luego miro mi salario por hora, teniendo en cuenta desplazamientos  al trabajo, mi salario neto por hora ha aumentado un 10%.

Independientemente del aspecto económico vivir y trabajar en el extranjero era algo que siempre quise hacer y con esa decisión de momento estoy muy contento. No se cuanto tiempo estaré y se que no todo el mundo piensa igual que yo, para muchos irse de su país es un drama y lo respeto.

Siguiendo con esta parte más personal, decir que este año he estado en 4 países que no había visitado nunca y en 2 que ya había estado, el poder viajar para mí es un lujo y quien sabe si el año que viene podré seguir viajando tanto. Hay que ahorrar pero también disfrutar.

Vamos a entrar en detalle en la parte de inversión. Sigo invirtiendo todo lo que puedo mientras pueda.
Este año el aumento de dinero nuevo invertido ha sido del 64.98% respecto al año anterior. Siendo realistas no se cuanto tiempo podré mantener el ritmo de inversión. Al no tener hipoteca no tengo deudas pero si sería bonito que los dividendos en algún momento pudiesen pagar al gasto del alquiler aunque para ello aún quedan unos años. Si en algún momento soy padre en un futuro quizás tenga años donde no podré dedicar nada de dinero a la bolsa y por tanto quiero hacer la bola de nieve lo mas grande posible para que luego ya ruede sola los años donde no se pueda meter dinero.

Si miro el "timing" de inversión no ha sido del todo malo, ha habido dos grandes momentos donde he invertido mucho, las caídas de febrero y en las últimas caídas del año.
Esta es la foto de mi cartera actual:



Como veis han aparecido pequeñas posiciones que no he comentado en el blog, disney, CD Projekt o JNJ están por ahí puesto que para este 2019 quiero ir comprando de nuevo acciones. La cartera de fondos la doy por terminada, ese dinero se queda ahí para que se revalorice y de nuevo volvemos a comprar empresas para comprar dividendos.

Respecto a dividendos este año hemos batido record, 999.67€ para el siguiente espero que sea mejor. He comprado a precios buenos en general comparados con el que se veía hace unos meses y esperemos que en 2019 recojamos frutos.

La rentabilidad de la cartera ha sido muy mala, -12.24% debido el gran peso en fondos values que algunos como Cobas han tenido bajadas superiores al 30%, eso duele y afecta a cualquier cartera.


Si nos vamos a la cartera value, ha sido algo malo. Ha acabado como comentaba antes con rentabilidad muy negativa, pero me ha servido para aprender muchas cosas, no me arrepiento de haberlo hecho y viendo como han ido otros fondos value no ha estado mal pero vender es mucho más difícil de comprar y requiere mucho mucho tiempo de análisis y estudio.

En cuanto ahorro, una imagen vale más que mil palabras:


Como veis la mayor parte de los gastos es del alquiler algo que ya he reducido, le sigue comida donde no escaseo, coche que desaparece. Es por ello que espero que el año que viene el ahorro total sea mejor.

Dentro de poco escribiré los objetivos para 2019.

 
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