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Creado por : El joven Inversor viernes, 8 de diciembre de 2017


¿Gasto poco? Gasto mucho? Es una pregunta que me he hecho estos días fijándome en mi entorno. Resulta que en una conversación con un compañero de trabajo varias décadas mayor que yo que ya solo piensa en jubilarse ha salido el tema. La conversación ha sido algo así:

Compañero: Yo si fuese tu, miraría de pensar en las pensiones, algún plan de pensiones o algo.
Joven Inversor: Ya lo hago, tengo asumido que no voy a cobrar pensión y ahorro e invierto para ello
C: Además si fuese tu me compraría un piso porque hay una diferencia muy grande entre con tu pensión pagar alquiler o no pagarlo
JI: Mi objetivo es poder jubilarme con entorno 40 años y un piso ahora mismo no me parece una buena opción para mí puesto que yo tengo mucha temporalidad en mis trabajos.
C: Mucho hay que ahorrar para jubilarse a los 40.... ¿tu cuanto gastas en vivir si no es indiscreción?
JI: Unos 1000€ al mes, intento que no pase de ahí.
C: Pero eso sin incluir el alquiler ¿no?
JI: Incluyéndolo, ¿acaso no hay gente que tiene que vivir con sueldos mileuristas?
C: No se como puedes vivir así, 1000€ son los que me gasto yo este fin de semana solo en celebrar mi cumpleaños con los amigos, no cuento luego con la familia.

Como veis se tocan varios temas, pensiones que para mantener vamos a tener que pagar más impuestos, esto es un hecho la pregunta es cuando, la opción de comprar un piso o los gastos que una persona pueda tener. Aclarar, este hombre es soltero como yo así que nuestras situaciones son más o menos similares, salvo que el si ha tenido una estabilidad laboral y su salario es bastante superior al mio.

Yo parto de una base, ser feliz. ¿Necesito una camiseta de marca de 60€ para hacer deporte? ¿o me vale con una de 3€? ¿Me hace más feliz ir con la camiseta de 60€? Si fuese un niño si querría llevar la camiseta de 90€ de mis ídolos futbolísticos pero hoy en día... como que no.

¿Necesito un coche caro? ¿un móvil caro? Esta claro y lo tengo comprobado, los coches caros llaman la atención de las mujeres, ¿Ligaría más? Es posible, pero no ligaría con la clase de gente que a mi me gustaría ligar. Dos compañeros de trabajo han pasado de becarios a contrato. Lo primero que han hecho ambos es comprarse un coche, uno un mercedes nuevo, otro un coche de segunda mano.

Son filosofías y maneras de ver la vida, yo desde luego no considero que me prive de nada solo por invertir, quizás es solo que soy una persona muy simple. Al final en esta vida hay tiempo y dinero para poder hacer lo que quieras, pero no para poder hacer todo, por tanto es cuestión de tener prioridades claras.

¿Qué opináis? Dejadme comentarios por aquí o por Twitter.

{ 15 comentarios... leelos debajo o comenta }

  1. Hola joven inversor. A pesar de tu juventud siempre nos ilustras con artículos en los que demuestras tu gran sentido común. Hay muchas maneras de vivir la vida, pero cada uno debe responsabilizarse de sus actos. El llorar después no vale. Y no es una historia de hoy, la fábula de la cigarra y la hormiga tiene más de 2000 años

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    1. Hola Blogs y Mercados,

      Gracias por pasarte! Yo creo que una de las claves para ser feliz es evitar el estrés tener deudas genera estrés, saber que si te quedas en paro pierdes todo genera estrés. Quizás no tengo el mejor coche, pero también se que tengo mucho menos estrés que si lo tuviese.

      Un abrazo

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  2. Lo q más miedo me da ,es q nos subirán los impuestos para pagar a esta gente q lo sepilfarra.
    Y nosotros como tontos ahorrando.
    Saludos

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    1. Hola Jose Maria,

      Eso es algo que va a pasar, ya se habla de un impuesto extra para pagar pensiones o el PSOE quiere igualar rentas del capital a las del trabajo, pero a pesar de las piedras que nos pongan hoy en día es muy fácil abrirte una cuenta en otro pais, o mudarte a otro país, todo dependerá de como sea la situación de cada uno.

      Un saludo

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  3. Me ha gustado la entrada. La frugalidad es una forma de vida que a la larga tiene sus grandes recompensas. Pero hay que reconocer que no es fácil luchar con esta sociedad remando en otra dirección. Yo elijo ser un poco frugal.
    Saludos
    Salvatierra

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    1. Hola Jorge,

      Lo importante es serlo sin imposición puesto que como te obligues tu acabaras amargado. Ahora yo prefiero ser frugal, la gente piensa que gano menos de lo que gano, que tengo menos de lo que tengo y por tanto me ahorro el que se me junte gente solo por interés.

      Un saludo

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  4. Bueeenas jovenaaaasssooo, yo creo que la clave está en un término medio, ni pasarse de ermitaño ni gastar a manos llenas.

    Creo que manteniendo a raya las deudas sí que se puede uno dar algún capricho de vez en cuando. Yo por mi parte veo un sinsentido (por no llamarlo gilipollez extrema) el privarte de todo solo para ahorrar y ahorrar. Pero por algo que gusta remarcar que es como yo lo veo, no tengo por qué tener razón, ni lo pretendo...pero a mi me gusta disfrutar de la vida, con cabeza y sin deudas. ¿tú eres treintañero reciente, no?, pues eso solo lo vas a ser una vez en la vida, ¡no lo olvides!.

    Está muy bien ahorrar, todos los que andamos por aquí lo hacemos...pero en mi opinión hay que disfrutar del camino lo que se pueda, y si eso conlleva comprarse un coche nuevo como tu compañero, pues mientras lo hagas con dinero tuyo y sin endeudarte, ¿dónde está el problema?.

    Además coincido con Jose Mª, pienso en plan agorero, que en un futuro nos van a joder a los que tengamos inversiones vía impuestos...y habremos hecho el canelo.

    Saludos

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    1. Hola PP,

      Estoy de acuerdo en mucho, la clave es un termino medio, yo siempre digo que en ciertas cosas no me privo de nada. Aun no llego a treintañero, en la época que estoy estoy aprovechando a viajar todo lo que puedo porque lo que no viaje ahora en el futuro, más mayor con familia etc será mucho más complicado

      Pienso como tu, que hay que disfrutar del camino puesto que solo se recorre una vez, pero ¿dónde esta el problema en comprarte un coche nuevo? En que no lo hacen sin endeudarse, se meten en un préstamo al 7 u 8%.

      Si, lo más cercano va a ser igualar impuesto de las rentas al IRPF, pero quizás llegue algún día que me interese más estar fuera de España sin trabajar que en España trabajando... aunque aún queda muchísimo para eso.

      Un abrazo

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  5. Amigo y joven inversor,
    Creo q sería interesante un post contando tus tips de ahorro. Por ejemplo, ser muy quisquilloso con los gastos, usar siempre que se puede la tarjeta, traerse el desayuno de casa, etc...

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  6. Buenas noches joven inversor,

    Me siento bastante identificado con tu blog, por lo que he leído tenemos incluso la misma edad. Sigo una política similar a la tuya aunque con algunos matices hehehehe Yo si invierto en planes de pensiones para optimizar mi factura fiscal.

    Actualmente además de realizar compras sistemáticas a los diferentes fondos de Cobas (Selección/Internacional, dependiendo del ahorro mensual suelo poner entre los dos unos 1200-1900) también añado 430 cada mes a mi plan de pensiones y 175 en acciones de la firma donde trabajo. A final de año en función del bonus hago una inversión adicional en acciones de la propia firma, plan de pensiones y liquidez (que luego destino a fondos).

    Excepto las acciones de mi trabajo, no tengo absolutamente ningún fondo o título que me de dividendos. Soy de los que piensa que ahora es momento de hacer crecer el capital y ya tendré tiempo de traspasar los fondos a otros con distribución para beneficiarme de este esfuerzo. Pongo mucho interés en las comisiones de los fondos, trabajo en una gran firma de inversión americana y por lo tanto creo en un buen balanceo entre los fondos de autor con cobas y los fondos de las grandes gestoras.

    Como no dispongo del suficiente tiempo para estar analizando empresas exhaustivamente no tengo acciones directas más allá de las mencionadas, confió con el buen hacer de paramés y su equipo.

    Al igual que tú me fijo unos objetivos muy claros tanto de inversión como de ahorro, sin publicar-lo en ningún blog ya hace 4-5 años que mensualmente hago un resumen que me envió a mí mismo donde me adjunto el Excel que controlo mis finanzas personales, carta de cobas, extractos bancarios, rollo auditoria. Y te sorprendería la gran similitud de los resumenes.

    Te animo a que sigas haciendo estos análisis y bayas adjuntando archivos mostrándonos tu cartera y su evolución.

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  7. vayas * sorry

    tienes algún post comparando brokers, número de ETFS, mercados, comisiones, que broker interesa más según el perfil del inversor? Ejemplo: poca operativa con importes de compra de 1.000-3.000 en mercado nacional.

    Mejor broker para etfs que cotizan en francia o alemania....

    Herramientas para monitorizar tu cartera, utilizo morningstar, cuando trabajaba en el reino unido tenía mi cartera en fidelity y su propia web generaba los informes con morningstar premium. También utilizaba TRUSTNET, una pena que este demasiado especializado en el mercado de UK.

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    1. Hola anónimo, gracias por las palabras,
      Tengo 28 años. El problema que veo a los planes de pensiones es que dependen de los políticos, cambiaron la ley para que pudieras sacarlos en 10 años, mañana lo cambian y te prohíben sacarlo en 30... o 50... o te dicen oye nunca lo retires y te dejamos sacar x% al año... vete a saber, los políticos me dan miedo y más si son españoles. Otra cosa pudiese ser que tu empresa tenga plan de pensiones donde tu aportas x y la empresa aporta otro tanto igual o superior ahí ya hay que echar números.

      No esta nada nada mal tu ahorro y si tienes poco tiempo es mejor acumular en fondos buenos que ponerte a mirar acciones, yo escribiré más tarde un pequeño post de una cartera value que he hecho... y quita tiempo, mucho tiempo.

      Publicar los objetivos y los informes mensuales es una manera de obligarme a hacerlo, aunque he de admitir que por lo general en cuanto lo publicas siempre habra gente que te judgue tu manera de vivir, ahorras mucho o poco, ganas mucho o poco etc etc, últimamente no pasa tanto pero en post de hace 1 año si que había comentarios muy judgadores.

      No tengo un post comparando brokers, por norma general el mejor es IB el problema es la comisión de 12$ mensuales operes o no, por tanto si haces pocas operaciones no interesa. Una vez llegas a 100k entonces lo mejor es IB sin duda, la comisión desaparece.

      Mientras tanto, Degiro para carteras value donde no quieras traspasar nunca esas acciones... a nivel local yo uso ING aunque se ha quedado algo caro, no obtante hay mucha información en paginas como cazadividendos.

      Para monitorizar mi cartera uso las hojas de cálculo de google sin embargo no soy un experto en su uso, estoy pasandolo mal para conseguir la cotización en tiempo real de empresas noruegas. Con excel me manejo mucho mejor, pero no esta en la nube... pierdes comodidad.

      Un abrazo

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    2. Yo también tengo 28 años. Como bien dices, pongo tanto en el plan de pensiones por que la firma donde trabajo me iguala lo que yo aporto más otro %. No destinaria tanto la verdad, pero… me renta.

      A veces analizo alguna empresa por curiosidad y por deformidad profesional, sencillamente me gusta.

      Ahora me estoy mirando selfbank para operar fondos con ellos para 2018, tienen un abanico interesante. Lo que acostumbrado a Fidelity (Uk)…..

      Por lo que hace comprar acciones directas, cada vez soy menos partidario. Por varios motivos:
      • Requieren mucho tiempo para realizar un análisis como dios manda.
      • Necesidad de pivotar tu cartera, tributando plusvalías en dividendo como C/P. Creo que a largo plazo el beneficio fiscal y de recapitalización que te ofrecen la estructura legal del fondo de inversión te compensa. Lo que tributamos vs lo que hace una SICAV o fondo… más la diversificación que ofrece.
      • En el análisis de empresas es tanto o más importante el networking y el acceso a información, creo que las gestoras están en contacto en las empresas y están dentro del mundillo, mucho más fácil detectar valor. Creo que en mi posición, debe ser más investigar y decidir que gestora o gestor me interesa.
      • Para reducir el precio medio de comisiones de gestión, tengo un % de la cartera en ETFs.
      • Puede que mi gestión es menos interesante porque no estoy comprando y vendiendo, pero…. yo voy pivotando más en asset allocation que no en valores particulares.

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  8. El ahorro es un factor importante en la vida de cada uno. La verdad es que algunos se gastan mas de lo que en realidad pueden o deben.

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    1. Hola Ferco,

      Mientras el banco les de... gastan gastan y luego agobios para pagar...

      Un abrazo

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