Visita a Finizens

Dado que estoy en Madrid por navidad, desde Finizens me escribieron por si me apetecía pasarme por sus oficinas y charlar un poco con ellos acerca de inversión.

Me pareció una buena oportunidad de conocer a una empresa que últimamente ha crecido mucho aparece en distintos medios de comunicación y ofrece un servicio a largo plazo.
Aclarar que no recibo nada por hacer esta entrada, no quiero que nadie piense que es publicidad, sino simplemente quiero mostrar lo que puede ser para algunas personas una buena alternativa a largo plazo.

Acudí a las oficinas que tienen en Madrid en la calle Sagasta donde me atendieron Lucia y Felipe, si queréis poner cara y voz a Felipe he encontrado este video.
Tras contarles un poco lo que hago con mi vida que el koala del blog no tiene nada que ver con Koala Capital Sicav etc me empezaron a comentar que hace Finizens y que vende Finizens porque todas las empresas lógicamente venden algo.

¿Qué vende Finizens?

Finizens permite entrar a fondos Vanguard en su clase institucional a partir de 10.000€ cuando normalmente estos fondos se pueden contratar a partir de 100.000€
Como muchos sabéis los fondos Vanguard son conocidos por sus bajas comisiones y son muy famosos en USA.
Lo que hace finizens es contratar 8 fondos 7 vanguard y 1 amundi y en funcion del perfil de riesgo que quieras asumir unos ponderan más que otros. En los fondos hay renta variable Europea, USA, Japonesa pero tambien bonos de renta fija o retails inmobiliarios. En función del riesgo que quieras asumir ponderará más un fondo que otro pero siempre tendras los 8. Los 8 fondos en cuestion con sus distintas ponderaciones están aquí:

Mis comentarios de los fondos:
Guardan un 1% siempre de liquidez para cobrar las comisiones (inferiores al 1% luego entraré en más detalle)
No me gustan 4 de los fondos, todo lo relacionado con Bonos y bienes raices incluso cogiendo la cartera con más riegos, la cartera 5 supondría tener un 25% en bonos y un 9% en bienes raices quedando un 65% para renta variable. No es nada malo tener bonos los bonos te limitan la volatilidad pero históricamente las acciones han batido a los bonos a largo plazo aunque en ciertos periodos los bonos lo han hecho mejor que las acciones.

¿Quién hace esta distribución de cartera? El equipo gestor de Finizens, en un futuro podría cambiar pero sería raro. ¿En que se basan? En que el mundo crece eso es una realidad intentan estar muy diversificados algo que consiguen pero para estar 100% diversificados entiendo que tienen que tener bonos, acciones de Japón y de países emergentes.

Finizens te vende a partir de 10.000€ te abren una cuenta en Inversis (Una entidad muy muy solvente) a tu nombre (nada de cuentas omnibus) donde veras como aparecen estos 8 fondos a tu nombre. Venden gestión pasiva muy muy diversificada.

¿Cuanto cuesta?

La gracia de todo este asunto es tener muy bajas comisiones. La comisión máxima total del plan de inversión es 0,82% tenéis más información aquí
Realmente te repercuten los costos de los fondos que son bajos por ser Vanguard y ellos te ponen una comisión de entre el 0,15% y el 0,42% es decir por cada cliente que meta 10.000€ ellos ganan 42€ al año como mucho. ¿Es caro? ¿Es barato? Si lo comparamos con fondos de bancos donde cobran entorno a 3% es muy barato. Si nos vamos a fondos de autor, fondos Value que cobran entre 1,5% y 2%  sigue siendo barato. Los fondos value tienen comisiones más alta porque lo que venden es que son capaces de batir al mercado y te compensará pagar más comisiones. Solo el 10% de los fondos vencen a su indice de referencia, y hay estudios aún más favorables a indexarse al indice.

En esa comisión ya se tiene en cuenta que ellos te rebalancean la cartera de fondos.

¿Merece la pena?

Depende de ti. Si crees que inversión pasiva a largo plazo es mejor Finizens te vende 8 fondos muy muy diversificados a un precio muy competitivo lo único similar que he encontrado en España es Indexa Capital donde ofrecen menor numero de fondos y comisiones similares.
¿Casos donde merece la pena? Por ejemplo un amigo mio tiene contratado con ING el indexado al SP 500 y le cobran 1% de comisión. Con Finizens la comisión es menor y esta bastante más diversificado.

Ventajas y desventajas

Os comento lo que me gusta a mí:

• Posibilidad de acceder a fondos Vanguard en clase institucional y por tanto tener bajas comisiones
• Despreocupación absoluta, ellos te rebalancean la cartera te puedes olvidar de todo
• Cuenta a tu nombre, si algún día quieres dejar de trabajar con ellos sin vender los fondos los fondos seguirán en tu cuenta a tu nombre. Si ellos quiebran los fondos están a tu nombre.
• Me parece una muy buena opción barata de estar diversificado con poca cantidad de dinero, 10.000€

Y ahora lo que menos me gusta:

• No puedes ponderar los fondos como quieras por ejemplo decir 100% al SP500. Ellos te cobran comisión por su gestión no por darte acceso a la clase institucional por tanto no permiten hacer esto, es gestión pasiva 100%
• Al ser gestión pasiva 100% si alguno de los 8 fondos no te gusta (por ejemplo no quieres tener bonos) no puedes hacer nada. Puede que en un futuro abran cartera solo con los fondos de bonos o solo con los fondos de renta variable

Preguntas que me surgieron:

¿Si tengo menos de 10.000€? La mayoría de personas que se plantean invertir tienen más de 10.000€ no planeamos bajarlo puesto que estamos dando acceso a la clase institucional (sería tener más de 5 millones de €) Tienes la posibilidad de contratar el plan de ahorro pero claro es más caro vale para ir ahorrando pero lo mejor es el plan de inversión.

He visto que tenéis cuenta para niños... La cuenta para niños es un producto secundario que tenemos porque no da mucho trabajo pero lo mejor que puede hacer un padre para su hijo es tener el un buen patrimonio antes que hacerle una cuenta.

Conclusión

¿Contrataré la gestión de Finizens? De momento no, a mi me gusta una gestión más activa, me gusta leer y estar informado y de momento no quiero deshacer ninguna posición para tener 10.000€ que es el mínimo que se exige. En un futuro es posible si una parte de mi cartera quiero que este indexada a la economía global es una manera barata con buena diversificación y sin preocupaciones.

¿A quien le recomiendo Finizens? A muchísimas personas, en concreto a todo el que pregunta ¿Que acción compro ahora? ¿Qué esta barato ahora? lo cual es muy a menudo. Si no tienes ganas de analizar empresas (algo normal y respetable) indexate con fondos de bajas comisiones como Vanguard y con Finizens puedes indexarte de manera muy diversificada con un coste razonable de lo más barato del mercado y sin necesidad de tener 100.000€ por fondo. Te despreocuparas de todo incluso de rebalancear.

Bonus

Como curiosidad me explicaron un poco el equipo que tienen, donde hay bastante apuesta por la tecnología de tal manera que tienen una APP muy simple de usar para poder ver tus posiciones de manera muy fácil además de poder contratar sus servicios desde la APP en 15 minutos. Lo que quieren conseguir y saben que pasará es que haya más gestión pasiva. En general USA siempre va adelantado a Europa y España un poco por detras de Europa. Así pues se estima con fondos indexados en USA tienen un peso de un 40% en Europa de un 20% y en España de menos del 1%.

Para mí fue interesante acudir para ver las oficinas de una importante startup financiera.

¿Se pueden comprar fondos indexados con bajas comisiones en España? No los Vanguard pero si algunos de los Amundi... he mirado en Renta 4 y es posible de hecho El farmaceutico Activo lo hace y creo que tienen comisiones entorno al 0,35%

Si queréis más información podéis preguntar en su web https://finizens.com/ o dejarme algún comentario por si puedo ayudaros

El Joven Inversor

Autor & Editor

Invierto en bolsa desde 2013. Te muestro mi camino para alcanzar la libertad financiera. Si tienes alguna duda o alguna sugerencia deja tu comentario.