Resumen Septiembre 2021

Como ya adelante el mes anterior, septiembre iba a ser un mes con muchos gastos. Vamos a empezar viendo los datos clave del mes y luego comentamos poco a poco las novedades.

• Ahorro en el mes: 20.90%
• Ahorro en el año: 69.70%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 20.32%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 26.81%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 8.46%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 21.42%
• Rentabilidad cartera en el mes: -3.33 %
• Compras: LMT, JNJ
• Ventas: 

Ahorro

Como ya adelantaba el ahorro ha sido "malo". Me he mudado de piso y eso ha supuesto gastos extra, principalmente la fianza y lo que suelo denominar "cosas para casa" que la mayoría se acaban comprando en Ikea. A esto hay que añadir ciertos electrodomésticos que en el anterior piso ofrecía el casero y aquí no como una aspiradora o un router.

Ambos he podido comprarlos con una promoción con un 20% de descuento así que no ha estado mal.

Seguramente te sorprenda lo del router, bien, quien sepa un poco de redes sabrá que los routers que ofrecen las empresas no suelen ser lo mejor. En concreto la empresa que he contratado para internet me ofrecía un router por 80€ (sin decirme marca o modelo) , una versión más parecida a la española que es "alquilarte el router" la factura es más cara y la tercera opción por la que opte, comprarme yo mismo el router. Me compro un router que durara unos años puesto que ya tiene WiFi 6 y además lo amortizaré en un año. Gracias a esto he conseguido una oferta donde pago algo menos de 8€ al mes por como mínimo 50 Mbps de internet. Es importante ese "por como mínimo" porque en las pruebas que he realizado suele llegar 150/200. En una casa donde vives solo 50Mbps si tienes una buena red es más que suficiente, de momento probaré y si necesito más velocidad siempre puedo cambiarlo.

Tras este pequeño resumen de internet volvemos a los números globales, el ahorro al tener esos gastos extra se ha quedado en 20,90% y el ahorro anual baja ligeramente del 70%. Creo que voy a poder llegar a ese 70% de ahorro anual, aunque algo justo. lo cual sería un hito para mí, pasar del 70% de ahorro no lo hago desde 2016 donde aun vivía con los padres y no pagaba alquiler. De todos modos no es algo que me obsesione, 69% 0 70% es indiferente.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos brutos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos netos  han cubierto el 20.32% de los gastos y en lo que va de año 26.81%. Hay algo de confusión entre bruto y neto pero por dejarlo claro el 31,10% bruto como en mi caso los impuestos son del 15% sería equivalente a 26.43%.

Como decía el mes anterior veo complicado alcanzar este objetivo este año pero es posible, veremos como acaba evolucionando todo pero para el año 2022 deberíamos estar de nuevo en el camino. No obstante aquí puede que haya cambios y tenga que ver porque tengo empresas en cartera... si solo es por el dividendo deberían ir saliendo.

Rentabilidad de la cartera

Después de mucho tiempo la cartera ha tenido una caída significativa del -3.33%. Es normal, ya tocaba lo más remarcable viene siendo las caídas de BABA y de Iberdrola, ambas muy influenciadas por decisiones políticas. Políticos e inversión es algo malo, nunca lo olvidéis.

En general estoy contento con el resultado que va teniendo la cartera durante el año, no son rentabilidades estratosféricas como otras carteras pero si es una cartera menos volátil.

Compras

Este mes he comprado LMT y JNJ. La segunda compra ha sido con deuda.

LMT no tiene mucha historia creo que esta a buen precio y amplio. JNJ es un poco distinto, como he comentado muchas veces JNJ es una empresa que hay que comprar cuando da un 3% de rentabilidad por dividendo aproximadamente, eso hace pensar que ahora esta algo cara (como todo el mercado) pero se estaba quedando muy detrás en peso es por ello que tenía que compensar comprando... pero ¿tanto como para no esperar y comprar con deuda?

De momento no lo considero deuda puesto que en poco tiempo espero recibir un bonus del trabajo que hará que este sin deuda.

Conclusiones

Seguimos el camino, lentos pero sin pausa

Resumen Agosto 2021

 

Agosto ha sido un mes raro en cuanto a gastos, una rotación de empresa en cartera y cada vez unos objetivos que me marque más difíciles de conseguir de lo que hablaremos en esta entrada. Pero antes de ello los datos clave

• Ahorro en el mes: 89.13%
• Ahorro en el año: 74.87%
• % Gasto cubierto por dividendo en este mes: 54.75%
• % Gasto cubierto por dividendo en el año: 28.97%
• % Incremento dividendo vs mes año anterior: 42.30%
• % Incremento dividendo vs año anterior: 24.84%
• Rentabilidad cartera en el mes: 1.37 %
• Compras: Tencent
• Ventas: CD Projekt

Ahorro

Este mes el ahorro es muy alto ¿Por qué? Me voy a cambiar de piso y eso ha hecho que se junte la devolución de la fianza este mes y el pago de la fianza del nuevo piso el siguiente mes, por lo que el siguiente mes los gastos del concepto "piso" serán más altos. El cambiarme me supondrá en un principio mayor coste, pero con el fin del Covid mi casero ya me había dicho que me iba a subir el alquiler por tanto he decidido ver como estaba el mercado y buscar algo que me cuadrase más.

Lo importante, a estas alturas del año donde ya hemos recorrido 2/3 del 2021 es el ahorro anual el cual se mantiene por encima del 70%. Este año es excepcional y el año que viene no podre tener un ahorro tan alto como he comentado varias veces.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos solo han cubierto el 54.75% de los gastos y en lo que va de año 28.97%. 

Veo complicado alcanzar los objetivos que me propuse para este año y es algo normal que no los alcance. Podría alcanzarlos de manera muy simple, rotando la cartera a empresas que den alta rentabilidad por dividendos, pero recordad no se invierte solo por dividendos, los dividendos son una consecuencia. Al estar el mercado tan alcista, las acciones excelentes que quiero en cartera apenas muestran oportunidades para entrar y la mayoría de mis compras se producen a un yield más bajo del 3% que tenía como objetivo, eso hace que sea complicado alcanzar el objetivo por dividendos.

Por otro lado, como mis acciones no paran de subir el valor de la cartera está muy por encima de lo previsto para este año.

Rentabilidad de la cartera

Este mes la rentabilidad de la cartera ha sido 1.37%. La cartera sigue sólida y cierra el mes en valores máximos de todos los tiempos. La empresa que más ha aportado a esta rentabilidad es Google con una rentabilidad del 68% en lo que va de año, lo que la ha convertido en la mayor empresa de mi cartera.

En línea a lo que comentaba antes, he invertido mucho en Google, empresa que no paga dividendos, se ha revalorizado mucho, ha sido una buena decisión. Si ese dinero lo hubiese dedicado a otras empresas que repartan más dividendos cumpliría el objetivo del dividendo que me marque, pero la revalorización habría sido menor, es por ello que digo que no pasa nada si no consigo mi objetivo de dividendos puesto que este año está siendo un año fantástico.

Compras

Como el mes pasado adelanté la compra de este mes no tenía liquidez para comprar. Tencent me pareció dar una oportunidad de compra y me lance a por ella. Para compensar la falta de liquidez vendí CD Projekt y la roté a Tencent.

CD Projekt sale de mi cartera habiéndome dado muy buena rentabilidad, pero menos de lo que me podía haber dado si hubiese vendido en el momento justo. Es lo complicado del value no es solo comprar, también hay que saber vender. Roto a Tencent que es una empresa mucho más grande y sólida, una pequeña posición en el sector tecnológico chino.

Conclusiones

Aunque en dividendos voy algo por detrás de lo esperado, los otros parámetros como el ahorro o el valor total de la cartera van muy avanzados. La estrategia es aburrida, lenta, pero también efectiva. Destaco sobre todo la poca volatilidad que tiene mi cartera con la cual duermo muy tranquilo, sigo haciendo compras temporales y sigo lentamente avanzando en este aburrido camino.

Resumen Julio 2021

Otro mes más que se acaba y sigo compartiendo con vosotros parte de mi camino como inversor. Este mes ha sido un poco peculiar os lo iré contando poco a poco pero primero vamos a empezar con los datos clave del mes:

Ahorro en el mes: 47.81%

Ahorro en el año: 73.14%

% Gasto cubierto por dividendo en este mes: 12.83%

% Gasto cubierto por dividendo en el año: 27.71%

% Incremento dividendo vs mes año anterior: 55.08%

% Incremento dividendo vs año anterior: 24.39%

Rentabilidad cartera en el mes: 1.64 %

Compras: BABA, Amazon

Ventas:

Ninguna

Ahorro

Este mes como ya adelantaba en el resumen anterior no ha sido un buen mes para e ahorro quedandose en el 47.81%. Como dato curioso en mis últimos meses en Madrid esto era considerado un ahorro bueno lo cual es una prueba más de como ha aumentado mi poder adquisitivo desde que deje Madrid.

¿Qué ha pasado para que el ahorro sea "bajo"?

Este mes he pagado muchos vuelos que he cogido en oferta. Para lo que queda de año me faltaría pagar solo los vuelos de navidades. También he estado parte de vacaciones y en agosto continuaré de vacaciones y por tanto los gastos seran mas altos de lo normal. En el ahorro anual seguimos por encima del 70% y estamos ya pasando los meses más "duros" del año en cuanto a gastos por lo que el año va muy muy bien y podré acabar por encima del 70% del ahorro.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

Este mes los dividendos solo han cubierto el 12.83% de los gastos y en lo que va de año 27.71%. Esto se debe a que ha sido un mes con muchos gastos y ademas es uno de los meses donde los dividendos son muy bajos.

Para rematar mis compras no ayudan, comprar Amazon y BABA que apenas reparten dividendo no ayuda a cumplir este objetivo.

Rentabilidad de la cartera

Este mes la rentabilidad de la cartera ha sido 1.64%. La verdad que mi cartera este año esta mostrando una solidez muy alta, cuando alguna empresa baja otras compensan subiendo. Mi cartera es muy poco volatil cuando entro a ver el valor de mi cartera cuando hay "grandes" crisis veo que como mucho se mueve bajando un 1,5% para recuperar el valor que tenia a los pocos días. Este mes la rentabilidad se estuvo moviendo entre el 0 y el 3%. Esto es aburrido, pero a mi me gusta, me gusta ver como mis empresas son solidas.

Compras

Aproveche a ampliar en BABA a principio de mes en una de las muchas caidas que ha tenido. A final de mes tras la caida de Amazon al presentar resultados decidía ampliar lo cual supone que ahora mismo tenga liquidez negativa, es decir, estoy endeudado. ¿Tiene sentido estar endeudado con un mercado tan caro? No. Espero acabar con la deuda con el ahorro de agosto y los dividendos, en otras palabras la compra de Amazon es el adelanto de la compra de agosto.

Conclusiones

Mi cartera sigue comportandose de manera muy solida cuando hay "miedo" en el mercado lo que me hace pensar que cuando vuelvan las caidas mi cartera caera menos que el mercado. Las caidas volveran, no sabemos cuando pero siempre vuelven yo mientras tanto sigo haciendo compras temporales.

Por otro lado el tamaño de la cartera va aumentando considerablemente, no asi los dividendos puesto que estoy priorizando mucho más comprar empresas excepcionales aunque no repartan dividendo que fijarme solo en el yield. Es curioso pero las empresas que peor se han portado en bolsa en mi cartera son las que más dividendo reparten.

Es posible que debido a este enfoque no alcance algunos objetivos de dividendos pero no voy a sacrificar calidad por dividendos.

Resumen Junio 2021

Se que voy con mucho retraso pero las vacaciones es lo que tiene...Ya ha pasado la mitad del año así que además de las reflexiones típicas del mes miraremos un poco como va el año y si vamos bien en los objetivos anuales. Vamos con los datos clave

Ahorro en el mes: 52.32%

Ahorro en el año: 76.58%

% Gasto cubierto por dividendo en este mes: 36.59%

% Gasto cubierto por dividendo en el año: 32.22%

% Incremento dividendo vs mes año anterior: 28.25%

% Incremento dividendo vs año anterior: 23.05%

Rentabilidad cartera en el mes: 2.58 %

Compras: TSM

Ventas:

Ninguna

Ahorro

El ahorro este mes ha sido mucho más bajo de lo que venía siendo el durante todo el año quedándose ligeramente por encima del 50%. Es bastante irónico pensar que un ahorro de este tipo pueda ser el peor del año cuando antes todo lo que fuese por encima del 50% era muy bueno. ¿A que se debe esta bajada? A muchos gastos previstos pero no periódicos y otros imprevistos pero necesarios. Para que os hagáis una idea:

• He pagado el bono transporte para todo un año, un pago al año mucho mejor precio que mes a mes.
• He comprado billetes para ir a España
• He pagado alojamiento de una boda de un amigo a la cual iré en otoño
• He pagado un regalo que voy a hacer a mi hermano muy muy bueno
• Me he comprado una muy buena silla de oficina para casa

El regalo y la silla han sido no planificados. Considero que es bueno tener detalles con tus seres queridos y no me pica el bolsillo para regalar, pero me quiero detener más en la silla.

Vivo de alquiler, todos los muebles son del casero y los caseros suelen tirar a por cosas baratas para pisos de alquiler. Tenia una silla cómoda para no ergonómica para pasar 8h sentado trabajando desde casa. Esto a la larga va dañando la espalda, lo cual no es bueno para el largo plazo. Pensé en comprarme la muy conocida silla Markus de Ikea por unos 180€... pero ¿habría otras opciones? La respuesta es sí. 

Si hablamos de sillas ergonómicas hay un mundo acerca de ello reinado por la Herman Miller Aeron, no es el único modelo top pero si uno de los más populares. Buscando en internet llegue a la conclusión de que hay una táctica muy popular para comprar este tipo de sillas a un precio más razonable. Esperar a que cierren oficinas y las vendan a precio de saldo. Y asi hice, cerraron unas oficinas cerca de mi casa y por 145€ compré una Vitra ID soft del año 2017 que su precio de compra fue unos 1000€. 

Un despacho de abogados cerraba y el nuevo inquilino de la oficina traia sus propios muebles por lo que el dueño del local debia almacenar todo en trasteros o venderlo y una de las cosas que decidio vender fue las sillas.

La silla esta perfecta, pensad que en una oficina no se suele hacer el loco con ellas ni fumar por lo que no se quedan malos olores. Me quedo una silla muy buena a un precio razonable...como en la bolsa, se lo que quiero espero a que este en oferta y compro. Al final el estilo de inversion no es solo para la bolsa y mi espalda lo agradecerá.

Durante Julio estoy teniendo gastos extra que harán que no tenga un buen ahorro, algo que yas espero.

Gastos cubiertos por los dividendos

Según mis objetivos financieros este año debería con dividendos cubrir el 31,10% de mis gastos y dejar una cartera preparada que en 2022 los dividendos brutos cubran el 38% de los gastos.

De momento vamos bien en lo que va de año superando incluso con los dividendos netos. La parte del año que viene voy más justo puesto que estoy comprando empresas de muy alta calidad pero que no reparten dividendo.

También afecta mucho el cambio €/$

Este mes en cuanto ha dividendos ha sido muy bueno, el mejor que he tenido nunca, suele pasar cada 3 meses, pero este mes se ha añadido el dividendo que reparte cada dos años CD Projekt.

No ha cubierto más ahorros porque los gastos han sido mucho más altos. En general estoy conforme con la evolución de los dividendos porque los veo a todos muy sostenibles para el futuro.

Rentabilidad de la cartera

Este mes la rentabilidad de la cartera ha sido 2.58%. El cambio euro dolar ha favorecido y sigo viendo todo relativamente caro. Si la bolsa sigue así de positiva se va a hacer muy difícil comprar.

Compras

Seguimos en el mercado asiático. Amplio en TSMC. En lo que va de año he invertido mucho dinero por ejemplo más de lo que invertí en todo 2018 y prácticamente lo mismo que invertí en 2017. Como he comentado más de una vez este año los ingresos están siendo los mejores de mi vida y bajaran el año que viene, pero esos ingresos extra van a la inversión haciendo la bola de nieve girar más rápido. 

Los próximos años seguramente no pueda seguir invirtiendo tanto o quizás no pueda aportar nada a la inversión pero no me preocupara porque ya tendré una cartera grande generando dividendos para reinvertir y revalorizandose con el paso del tiempo, por eso es muy recomendable tener una bola de nieve ya rodando.


Conclusiones

El camino esta claro, apenas cambian las cosas y voy con piloto automático. Es lo que tiene este método de inversión aburrido y seguro, todo lo seguro que puede ser para renta variable.

Tengo que pensar cuales serán mis próximas compras porque la verdad que no tengo ideas.