jueves, 16 de enero de 2020

Objetivos 2020



Este año he tardado algo más en poner mis objetivos porque estaba pendiente de una reunión con mi jefe que podría cambiar estos objetivos, sobre todo la parte de ingresos y ahorros. Una vez tenida esa reunión vamos a empezar

Quiero empezar poniendo un post de hace algo más de 3 años, en noviembre de 2016 donde me propuse unos objetivos para 2020 que podéis ver AQUÍ

El 2020 ha llegado y habrá que ver que objetivos se pueden conseguir y como ha cambiado todo en 3 años.
Había que haber acabado 2019 con una cartera de 84000€, algo que se ha conseguido y en el 2020 con una cartera que supere los 100.000€ para ello iría invirtiendo 1000€ al mes.

La inversión mensual no solo se ha conseguido sino que se esta superando. Por otro lado también hablaba de invertir más en fondos internacionales... algo de lo que he cambiado de opinión durante estos años. Me siento más cómodo invirtiendo por mi cuenta e IB me permite invertir de manera barata en empresas internacionales.
¿Como de barato? Este año he hecho 24 operaciones con el broker de compra de acciones, no tengo en cuenta el cambio de moneda. Pues bien esto es lo que he pagado:

Operaciones de compra venta: 24 operaciones 46,48€ de comisión
Operaciones cambio de divisa: 30 operaciones 34€ de comisión
Venta de puts: 1 operación 0,71€ de comisión
Extra por no llegar al mínimo mensual: 40,02€

Total 55 operaciones y120,05€ es decir 2,19€ la operación. Este año además me quitaré el mínimo puesto que espero llegar a los 100k$ en la cuenta de IB. Es barato, como es barato prefiero llevar yo mis propias acciones que fondos aunque fiscalmente sean mejores los fondos.
Mi rentabilidad ha estado este año en el 14,80% muy por debajo de muchos indices que han estado por encima del 30% pero estoy apostando por una cartera que sea poco volatil con empresas muy muy top que siempre están caras.

Tras esta pequeña aclaración vamos a por los objetivos que me pondré este año:

Objetivos:

Ahorro:
El ahorro sigue siendo clave, y esta muy ligado a mis ingresos. Durante 2019 he cumplido mis objetivos personales en el trabajo y la empresa aunque no perfecto lo ha hecho algo bien por tanto espero dinero extra de la parte variable de mi salario durante 2020. En 2020 toca trabajar para volver a cobrar esta parte del salario variable en 2021.
Respecto al salario fijo he tenido un aumento del salario bruto de un 4.5% donde intentaré mantener mis gastos sin aumentar para que suponga un mayor ahorro. En la parte variable durante el año pasado cumplí mis objetivos personales así que cobraré íntegramente esa parte como ya paso en 2019. También se ha confirmado que mi empresa que siga viajando al mismo nivel que ahora o lo que supondrá seguir cobrando dietas de vez en cuando para intentar tener más ahorro extra. Todo lo que venga de esta parte será un extra, no lo tengo en cuenta pero es también posible que esa parte extra se reduzca respecto al año anterior, lo que venga bienvenido sea.

Este año espero que los gastos aumenten un poco, aunque no demasiado debido a la inflación del país en el que vivo la comida es más cara por ejemplo. Respecto al alquiler espero que me mantengan el precio sin subirlo.
Por otro lado espero que el gasto en viajes aumente este año, tengo viajes planeados y aplazados a este año que quiero hacer, además de los viajes de vuelta a España durante el año. Será una partida donde gaste considerablemente más que en 2019, aproximadamente el doble.

Con todo ello en una primera estimación me sale un objetivo de ahorro del 55% de mi salario neto según viaje por trabajo quizás pudiese quedarme de nuevo en 60% pero lo veo complicado, según evolucione el año iré viendo.

Inversión:

La idea aquí es seguir invirtiendo todos los ahorros puesto que en caso de emergencia IB puede dejarme dinero, aunque siempre mantengo algo de efectivo para gastos que se salgan de lo normal, aunque ya no mantengo 1 año de mis gastos.

También mis dividendos ya me dan unos 200€ brutos al mes de media, es decir 1/3 de mi alquiler, en caso de emergencia continuada puedo usar dividendos para amortiguar la perdida de ingresos porque ya van suponiendo una parte interesante de mis gastos.
Debería ser capaz de invertir 15.000€ con mucho esfuerzo y ese va a ser mi objetivo

Dividendos:

Tomé la decisión de centrarme en dividendos crecientes al 100% puesto que en un futuro ( unos 10 años) me seran muy útiles, ya sea como jubilación o para pagar la hipoteca de un piso es importante ponerme objetivos en este aspecto y ver como van a evolucionar los dividendos que cobre.
El año pasado cobre un total de 1145€ netos en dividendos. Si no comprase nada a lo largo del año esperaría conseguir 1989€ netos este año un incremento del 73,71% respecto al año anterior. Este incremento tan grande se debe ha varios factores:
  • Incremento de dividendos de la mayoría de mis empresas
  • Nuevo dinero que fui metiendo durante el año en acciones que ya habían repartido dividendo y este año cobrare entero.
  • La reinversión de AzValor que me daba 0€ en dividendos en acciones que si reparten dividendos.
¿Y que puedo esperar para el año que viene? ¿Cuál debería ser mi objetivo? Primero analizar si voy a vender CD Projekt y Cobas. Seguramente parte de Cobas si venda puesto que es una posición muy grande en mi cartera. El fondo True Value si lo mantendré porque su cartera no me disgusta. También en caso de caída grande pensaré en mover el World a empresas aristócratas. Depende de cuando compre recibiré más o menos dividendos por tanto mis objetivos deben ser con vistas a 2021 espero que apra ese año mi cartera me de unos dividendos concretos y para calcularlos supongo:

Este año espero unos dividendos brutos de 2400€ Espero que de media suban un 5% para 2021 por tanto 2520€
15000€ nuevos invertidos a un yield medio del 3% bruto 450€ extra osea 2970€ brutos
Si vendo 10.000€ de Cobas supondría 300€ brutos de nuevo invirtiendo al 3%
Si vendo 4000€ de Cd Projekt supondría 120€ brutos
Si vendo 5000€ del world supondría 150€ brutos

Por tanto el objetivo es dejar una cartera que me de para 2021 entre 3000€ brutos y 3600€ bruto si vendo fondos y Cd Projekt

Por tanto el resumen de los objetivos sería:

Ahorrar entre el 55 y 60% de mi sueldo neto
Invertir 15000€ nuevos
Dejar una cartera preparada que me de en 2021 entre 3000 y 3600€ brutos.

Son objetivos muy ambiciosos sobre todo el de dividendos, hasta ahora siempre he cumplido mis objetivos por eso creo que debo ser ambicioso e intentar ponerme metas difíciles

Os iré contando mi evolución otro año más en el blog.


El Joven Inversor

Autor & Editor

Invierto en bolsa desde 2013. Te muestro mi camino para alcanzar la libertad financiera. Si tienes alguna duda o alguna sugerencia deja tu comentario.

6 comentarios:

  1. Buenos objetivos y sobre todo buena proyección llevas. Lo bueno de esto es que llegado a un nivel la bola de nieve crece sin que tu aportes y prácticamente sin que tu hagas nada. Un indicador que personalmente me gusta mucho es el dinero propio aportado/dinero total invertido, los primeros año será muy alto >95% pero llega un momento que empieza a bajar de forma ostensible, lo que provoca que uno se de cuenta que este camino realmente tiene sentido.

    Te quería hacer una pregunta sobre IB,yo la uso pero no paso de los 50K para olvidarme del 720, ¿has tenido algún problema o dificultad para realizar el 720?

    Saludos

    Mitridates

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    1. Hola Mitridates,



      Creo que no se ha publicado mi respuesta. Ese ratio lo he calculado alguna vez. En mi caso ha estado muchos años entorno al 5% cobraba más dividendos pero también invertía más. Para 2020 espero que este entorno al 15%.

      En mi caso la bola de nieve se empieza a notar despacio pero se nota.



      Respecto a IB y el 720 yo no tengo que hacerlo al no ser residente Español. En tu caso si solo tienes en el extranjero esas acciones (ninguna casa o deposito por ejemplo en Suiza) no tienes que hacerlo, al menos hasta donde yo se. Si tuvieras 30k€ en cuenta en suiza y 30k€ en IB entonces si.



      Un saludo

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  2. Buenas joven!

    yo también he acabado bastante desencantado con los fondos. Por suerte siempre han sido una parte pequeña de mi cartera.

    Tus objetivos me parecen realistas y sin duda los conseguirás alcanzar.

    A mi en particular, la venta de opciones put me ha permitido acelerar bastante el proceso y actualmente ando experimentando con comprar a crédito con un ligero apalancamiento.

    Un saludo!

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    1. Hola Luis, una pregunta, las put en que broker las vendes?

      Mitridates

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    2. Las puts las vendo con Degiro. Quiero abrirme cuenta en Interactive Brokers para vender puts de empresas USA, que Degiro aún no deja.

      Un saludo.

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    3. Hola Luis C,



      Gracias por comentar y contestar a Mitridates.

      Ya el año pasado vendí una PUT con unos ingresos de 300€ que ayudan, este año espero vender más. Es una opción interesante la verdad



      Un saludo

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