viernes, 14 de febrero de 2020

Mis primeros 100.000€



Finalmente ha llegado el día que mi cartera ha pasado los 100k€. Puede que sea algo temporal puesto quien sabe, lo mismo el mercado baja mañana un 10% pero creo que es un hito remarcable, no pasa todos los días y merece tener su propio post.

Es curioso pensar cuando invertía y mi cartera era de 2000 o 3000€ pensaba... " a partir de 10.000€ ya es una cartera grande" Ahora la cartera es de 100k€ y ¡parece hasta pequeña! Quien me iba a decir que llegaría a los 100k€ en un oco menos de 7 años, siendo los dos primeros practicamente nulos en cuanto a inversión.

Desde hace tiempo llevo pensando que hacer con el blog. El blog empezó con 25 años cuando era "joven" de ahí el nombre y mi cartera era 5000€. En algo menos de 5 años la cartera ha pasado a 100.000€. Pocos blogs hay que cuenten el camino tan al detalle como lo he contado en este blog. No es el blog con mejor diseño, no es el blog donde aprenderás más de bolsa o el que te recomendará acciones para que compres y te hagas rico. Es un blog donde he contado mi camino personal de 25 años 5k a 30 años 100k.

Me llegue a plantear si al llegar a los 100k€ debería dejar el blog un poco de lado, al final he decidido que haré ciertos cambios en el blog, por ejemplo uno de ellos ha sido quitar ya la publicidad. También intentaré recopilar las entradas más importantes hechas hasta ahora y organizarlas para que sea simple de leer en un orden cronológico para quien llegue nuevo al blog y tenga curiosidad no pierda tiempo buscando. Tengo ya una entrada así pero tengo que actualizarla.

Durante estos años lo que mas he hecho ha sido aprender, no solo a invertir sino a sentirse seguro con lo que uno hace y saber distinguir que es lo mejor para mí. Unas reflexiones por si le vale a alguien:

Hay más errores que aciertos y si, por si alguien tiene alguna duda, me hubiese ido mejor desde el primer día si me hubiese indexado al SP500 cuando ya en 2013 decían que estaba caro. Me hubiese ido aun mejor si desde el primer día hubiese invertido en empresas americanas aristócratas del dividendo y no en Repsoles y Mapfres (con las cuales gane bastante dinero en la venta). Un amigo se indexo en 2015, bueno metió 1000€ para "jugar". Lo malo es que lo hizo con el indice del Ibex 35 en 11.000. No volví a hablar con el del tema pero imagino que no estará muy contento a 5 años. Se equivoco de indice. A pesar de todo el Ibex total return si está en máximos históricos.

Otro de los mayores errores ha sido invertir en fondos de autor esperando grandes rentabilidades. Independientemente del éxito o fracaso, si le dedico tiempo a esto de la inversión donde tengo hasta mi propio blog y es algo que me gusta no estaré nunca contento con que terceras personas gestionen mi dinero puesto que no tendría la cartera que tienen ellos. Prefiero gestionarlo yo, y ahí está el principal error. Existen excepciones y de nuevo basta mirar carteras de inversores, podría estar 90% de acuerdo con la de Baleo o 50% de acuerdo con la de True Value o Numantia aunque nunca estaré contento al 100%. Con la de cobas y azvalor me cuesta estar de acuerdo. Un error que estoy pagando caro en € del cual no se cuando es el mejor momento para salir. Psicologicamente es duro vender con perdidas tan grandes y pienso que Cobas ha bajado mucho por el coronavirus chino.

Otra lección aprendida, compra empresas que que cuando veas en tu cartera puedas decir "que pedazo de cartera" se suele decir "las empresas buenas están caras" bueno por ejemplo Colgate siempre esta cara solo alcanza un precio normal cuando hay crisis grandes y a veces ni eso, por tanto casi nadie tiene Colgate. Al final si esperas a que una empresa muy buena este barata nunca la comprarás. Por otro lado las empresas buenas son menos volátiles que el resto, suben menos, bajen menos por eso cuando el mercado esta caro si te toca invertir, invierte en empresas de calidad puesto que que bajaran menos.

A veces mucha gente critica una estrategia u otra porque es menos rentable, pero no todo es la rentabilidad, también el riesgo que se asume. Cuando tu inviertes 1.000€ o inviertes 10.000€ puedes pensar que una caída del 30% son 300 o 3000€ lo puedes llevar. Cuando tu cartera es de 100.000€ y la caída es de 30.000€ quizás ya no lo llevas tan bien. Nadie sabe como se siente hasta que esta en esa situación. Los dividendos a nivel psicológico si son crecientes ayudan a paliar este problema. Os esta diciendo esto una persona por lo general poco emocional y calmada,concienciada en el largo plazo.... aun así no es lo mismo pensar teóricamente que hacerlo. Durante muchos años en foros y grupos de whatsapp veo siempre lo mismo "cae una empresa un 5% porque cae tanto?? compro ?? bueno espero a ver que pasa o si cae más " dos días después "oooh tenia que haber comprado que pensa se me escapo" No es fácil.

¿Se nota la bola de nieve? Depende de tu manera de vivir. Mi cartera sigue teniendo muchos fondos pero voy a suponer que con una cartera de 100k€ puedes obtener 3000€ netos al año de dividendo en empresas con dividendos crecientes. Si tu estas viviendo gastando 1000€ y ahorrando 1000€ al mes que destinas a inversión, pues 3000€ al año significa que cubres el 25% de tus gastos ya con los dividendos. También cada cambio en el día de 1% supone ver como tu cartera varía positivamente o negativamente lo mismo que tus gastos de un mes. En mi opinión si se nota. Ahora bien si ganas 5000€ gastas 4000€ pues quizás no sea algo tan notable. Si el año en bolsa es bueno como en 2019, pasan cosas curiosas, por ejemplo en 2019 mi patrimonio aumento más por dividendos y revalorización que por ahorro de dinero nuevo, estas cosas dan que pensar.
En este aspecto todo el mundo tiene su punto de inflexión, en mi caso será cuando los dividendos cubran mi alquiler. Será como tener una casa pagada y ahí dire ¡wow!.
No obstante cuando ya espero ganar mis 200€ mensuales de dividendos pues oye... se nota.

¿Merece la pena? De nuevo depende. En mi caso personal si. ¿Estoy sacrificando algo por invertir? Sí, cosas superficiales que yo llamo "pijadas". A mi por ejemplo me gusta el tema de la informática y ordenadores. Mi ordenador tiene ya 3 añitos y ahí sigue dándolo todo (el último duro 8 años) ¿Podría tener un ordenador mejor? Si, pero desde un punto de vista inversor no me merece la pena. No tengo un audi o un BMW y podría permitírmelo. No tengo tampoco el último Iphone cada año... el último móvil que me compre fue hace 3 años y ahora ya me los paga la empresa...
También he estado viajando mucho, a veces por trabajo, otras como mochilero otras a algún hotel cuando iba acompañado. Pero he viajado, mucho, ahora ya no siento tanto esas ganas de viajar y conocer mundo... me gustaría visitar Australia y Japón en algún momento de mi vida eso sí.
Si piensas en el corto plazo, desde luego no te merece la pena.
Mis porcentajes de ahorro son públicos, el último año ahorre e invertir más del 60% de mis ingresos. Sinceramente creo que si me propusiese gastar todo mi dinero todos los meses tendría que esforzarme, en ese aspecto soy un privilegiado. Podía vivir a un nivel de vida más alto que el que vivo ahora pero también se que no me haría feliz. Las cosas que realmente te hacen feliz son otras... y lo importante en la vida es ser feliz, si invertir te amarga no inviertas.

¿Qué he ganado invirtiendo? Tranquilidad y libertad. Y espero que esa tranquilidad y libertad siga creciendo según pase el tiempo y aumente mi inversión. Poca gente reflexiona acerca de esto, pero a medida que cobras dividendos si te quedases en el paro podrías aguantar más tiempo sin trabajar.
No es lo mismo quedarse sin trabajo sin tener ahorros a que tus dividendos te den por ejemplo 500€ al mes, quizás no te de para vivir pero ayudan. Se suele decir que cobrar dividendos es pagar impuestos estúpidamente, y si, es verdad. Lo que no dicen es que a lo mejor si tu compras McDonalds te da un 2,5% de dividendos tampoco vas a pagar taaantos impuestos. A medida que pasan los años el dividendo va aumentando haciendo que cuando te quieras retirar esa inversión inicial si te de una buena rentabilidad creciente.
¿Pueden los dividendos desaparecer? Si, recientemente pensé si debía invertir en algunas empresas de automoción, BMW o Daimler, o si debía invertir en otras empresas que gestionan propiedades... dan altos % de dividendo y cotizan a PER bajos... llevan incluso 10 años aumentando los dividendos ahora bien... no pasan un filtro, no superaron la crisis de 2007, en esa crisis BMW y Daimler cortaron sus dividendos pagando 0€ Por eso no compro esas empresas, no es algo 100% seguro pero si pasaron ya por varias crisis es posible que lo puedan hacer bien en la siguiente.

Os he dejado un poco de las reflexiones que he ido haciendo durante estos años, a muchos 100k€ les paracerá una cartera pequeña, otros les puede parecer una cartera muy grande. Todo es relativo, lo importante es centrarse en lo que hace uno y ser feliz con lo que uno hace.


El Joven Inversor

Autor & Editor

Invierto en bolsa desde 2013. Te muestro mi camino para alcanzar la libertad financiera. Si tienes alguna duda o alguna sugerencia deja tu comentario.

34 comentarios:

  1. Enhorabuena!

    Tener USD 100k de patrimonio (no solo cartera) te mete directo en el top 10% mundial. A la vez te da un colchon, una seguridad increible. Y si encima ya te da ingresos pasivos... pues excelente.

    El ahorro, y la inversion, nos hace libres :)

    Saludos

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    1. Muchas gracias Enviardineroinglaterra,

      Realmente son € no $. Mucha gente a mi edad tiene ese dinero pero lo tiene invertido en una casa.
      Y si, la inversión nos hace libres,

      Un abrazo

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    2. Bueno, si descuentas la hipoteca se quedan con mucho menos de 100K€.
      Buen trabajo con tu cartera

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  2. Qué grande! gracias por compartir tus conocimientos y experiencias personales , eso siempre ayuda, yo llevo casi 3años y es a partir de este...cuando empiezo a estar más tranquilo si puedo aumento posiciones y si no..pues a aguantar :))lo que esta claro es que el largo plazo siempre ayuda!!!

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    1. Hola Jorge,

      Muchas gracias. Segun pase el tiempo te parecerá normal todo. Yo al principio pensaba que llevaría mal cuando mi cartera en un día bajara lo mismo que mi sueldo de un mes, pero nada más lejos de la realidad.

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  3. Este comentario ha sido eliminado por el autor.

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  4. Felicidades! Empezamos en esto casi a la misma vez! . hemos cometido fallos pero nos hacen mas fuertes. Gracias por compartir tu experiencia.

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    1. Hola P,

      Muchas gracias por comentar. Yo creo que casi todo el mundo tiene fallos, hay que intentar evitarlos lo máximo posible pero siempre algún fallo habrá.

      Un saludo

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  5. Anónimo Primero al habla,
    ¡¡enhorabuena!! Simplemente comentar que lo de Cobas es más profundo que el coronavirus. Lleva sin levantar cabeza desde hace años. Así y todo, creo ha habido épocas en las que ha estado todavía mas cerca de los fondos abisales que ahora. Mucho se tiene que revalorizar para darnos alegrías y muchos años todavía tendremos que esperar por desgracia. Espero equivocarme en lo segundo.

    Atentamente,
    Kamarrada A.I.

    Ahora... ¡¡a por el millón!!!

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    1. Hola Anónimo primero =)

      100% de acuerdo contigo. Repecto al millón creo que me jubilaré antes de llegar a esa cantidad pero nunca se sabe.

      Un abrazo

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  6. Enhorabuena joven inversor! Un lujo leer tus reflexiones. Gracias por compartirlas.
    Un abrazo

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  7. Bueeeeenaaaas jovenaaaaasssoooo, así te escribo yo desde el día que "naciste" bloguerilmente hablando y ya has alcanzado un hito que para mí quisiera. Espero en un par de años llegar a esa cifra yo también , tocaré madera, pero lo haría 20 años más mayor que tú (me voy a llorar, je,je,je).

    Bueno es verdad que mi piso algo valdrá y no lo tengo en cuenta o si junto mi colchón de seguridad también rebaso esa cifra...mira ya estoy más contento.

    Nos seguimos leyendo.

    Salu2

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    1. Hola PP,

      Es un placer verte por aquí todos estos años que empezamos a bloguear más o menos a la vez y espero que sea muchos más

      Piensa que tu no pagas alquiler yo si por tanto necesito más dinero que tú para vivir... lo bueno es que las cosas buenas de verdad como una cerveza resquita son baratas =)

      Un abrazo

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  8. Enhorabuena!
    Yo también empecé con 25...y ahora con 45 acabo de hacer 1.000.000.
    Acabo de pedir la cuenta a la empresa para empezar una nueva forma de vida e intentar sacar mejores rendimientos...A ver qué tal! ;-)
    Saludos!

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    1. Hola Anónimo,

      Enhorabuena!! 1M en 20 años guau!! Espero que vaya muy bien

      Un abrazo

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  9. Yo empecé hace poco más de un año. Me llevé la lección ya nada más empezar. Quebró la empresa. Fueron entre 1000 y 1200€. Poco, pero un buen golpe para los 23 años de edad y un no sueldo miserable.
    Pero a lección aprendida, es un escalón sobrepasado.
    Ahora estoy reposicionando. 6500€ en cartera. Nada que ver, desde luego, pero supongo que es como todo: paciencia y algo de buen ojo.
    Me daré un paseo por el blod. De seguro aprendo algo.
    Enhorabuena por tu logro.

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    1. Hola Alberto,
      ¿Qué empresa fue? por curiosidad... Hay que medir bien los riesgos por eso a mi no me gusta invertir en "chicharros"
      Lo bueno que te paso nada más empezar, es peor ganar al principio y pensar que siempre puedes ganar.

      Un abrazo

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    2. Efectivamente. La ostia es algo que pasa sí o sí. De este modo casi siento feliz de que me haya pasado ya. Si hubiera ganado al principio, cuando llegase el golpe, probablemente fuese bastante más gordo.
      Fue Adveo. No sabía donde me metía. XD

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  10. No conocía tu blog, pero me alegro de entrar en él y el mismo día celebrar tu logro.
    Supongo que los siguientes 100.000 ya serán más fáciles.
    Saludos.

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    1. Muchas granciasplan4millones.
      Yo también creo que los siguientes 100k€ serán más fáciles. Cuando empecé mi futuro laboral era muy incierto, ahora es más estable y es más fácil ir mejorando.
      Un abrazo

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  11. Enhoabuena por el hito! Cual ha sido tu rentabilidad media a lo largo de estos 5 años? Me alegra ver que mencionas a Baelo como ejemplo de buena inversión.

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    1. Hola Edgar,
      Hasta fin del 2019 anualizado 9.67%. ¿por qué entocnes la rentabilidad total es tan baja? Porque las mejores rentabilidades las he tenido cuando ha sido mi cartera más pequeña por eso ha generado menos dinero total.

      Un saludo y muchas gracias

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  12. Enhorabuena por tu hito, yo llevo invirtiendo desde 2004, tengo 43 años y 300k en cartera.

    En 2018 logré unas ganancias en bolsa de 109.000 €, gracias en su mayor parte por las entradas y salidas en Solaria y Audax.

    No me hubiera fijado en ellas si en 2008 no me hubiera quedado pillado en 11,81 € en Solaria, compré 250 acciones por 3.000 € y desde entonces comenzó a bajar a saco... Hasta llegar a tener un valor de 300 €. De perdidos al río, perdiendo 2.700 € ya me daba igual perder 300 € más, así que comencé a promediar a la baja, consiguiendo una media de 1,65 €. Fíjate que ahora está a 9, aunque yo me bajé completamente hace unos meses a 6,5 €.

    Ánimo con tu vida inversora, es apasionante, yo he llegado a tener minusvalías latentes de 60.000 €.

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    1. Hola Inversorx
      Enhorabuena a ti, que ya has pasado por una gran crisis. Solaria y Audax son empresas que no invertiría por tamaño, al final por suerte te has podido salir de ellas con beneficios.

      Un abrazo

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  13. Brutal. Te llevo siguiendo casi desde el principio. Enhorabuena.

    Al final el mantra es claro:

    Incrementa ingresos
    Gasta poco
    Ahorra mucho
    Invierte bien

    La verdad que creo que cada uno de estos puntos da para casi un blog completo (de hecho, todo este blog trata sobre el último punto).

    Quizás del que menos información encuentro es del primero.

    Lo dicho. Enhorabuena.

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    1. Tras el coronavirus evidentemente estoy por debajo de los 100k de nuevo.

      Gracias Vic, no suele hablar de como incrementar ingresos porque en mi caso intento centrarme en desarrollar mi carrera profesional para esto.

      Un saludo

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    2. Pues creo que un post sobre tu opinión sobre cómo incrementar ingresos desarrollando la carrera profesional sería Bienvenido.

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  14. Interesante el articulo y el blog en general. Supongo que cuando escribistes el artículo no te esperabas el cisne negro que nos ha venido encima. Seria bueno que escribieras algo sobre como estas viviendo estas caidas en bolsa. Tambien como ves lo de la IF si es mas mito que realidad y mas después del baño de realidad hemos recibido sobre todo los que llevamos poco tiempo en este mundo de la inversión.
    Para terminar me ha gustado tu colaboración con el blog de Pobre Pecador con el artículo sobre el endeudamiento. Siempre se aprenden cosas nuevas.

    Un saludo.

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    1. Hola Unknown,

      Desde luego no me lo esperaba, si te dijese que lo esperaba hubiese vendido o pospuesto compras para ver la caída.
      Te dejo este artículo que escribí en su dia donde explico como lo estoy viendo
      https://eljoveninversor.blogspot.com/2020/03/que-hacer-en-tiempos-de-crisis.html
      En general una reflexión ahora mismo menos fondos me gusta como se ha quedado la cartera. Me siento comodo a pesar de que ha bajado unos 25k€ Y me siento comodo porque veo que tengo empresas de una altísima calidad.
      La IF se puede alcanzar si tienes mucho ahorro, mucho tiempo e inviertes en calidad extrema. Pero la calidad extrema la dan empresas que reparten el 2 o 3% de dividendo, no el 6 o 7% de ahí que necesites más dinero. Sinceramente estoy psicológicamente mucho más cómodo de lo que estaba por ejemplo en Diciembre de 2018


      Me alegra que te gustase el artículo de deuda, hay un segundo artículo en camino. Como dato ahora mismo estoy en -1000€ y "riesgo" latente de ejecutarse 9000$ en puts en Junio

      Un abrazo

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  15. Enhorabuena por tus reflexiones. Yo solo tengo fondos de inversión de gestión activa. Pienso que lo mejor sería un fondo indexado al S&P500. Me ha llanado la atención que lo hayas comentado en tu bloc.

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    1. Hola Godo,

      Parece ser que se me paso contestar tu comentario... En mi caso me hubiese ido mejor con un fondo indexado al SP500 los datos están ahí... También me hubiese ido mejor si no hubiese tenido los errores básicos y claves que tuve como no diversificar lo suficiente.

      Un saludo

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  16. Hola Joven,
    Cuéntanos, ¿De esos 100.000 euros, cuanto es nominal ahorrado/aportado por ti? 60.000 ?

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    1. Hola Vic,

      En el momento que escribí el post era unos 85k puestos por mí. Podría haber sido mucho mejor si hubiese esquivado errores en fondos de inversión donde invertí mucho y salio muy mal. Esperemos que en el futuro me vaya mejor.

      Un saludo

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